financeФинансы: теория и практика/Finance: Theory and PracticeFinance: Theory and Practice2587-56712587-7089Financial University under The Government of Russian Federation10.26794/2587-5671-2023-27-4-206-218finance-2317Research ArticleДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКАMONETARY & CREDIT POLICYКредиты под залог республиканских брендов от регионального банковского синдикатаLoans Secured by Republican Brands from a Regional Banking Syndicatehttps://orcid.org/0000-0003-2234-7884МасленковаО. Ф.MaslenkovaO. F.

Ольга Федоровна Масленкова — кандидат экономических наук, доцент ВАК, доцент кафедры экономики и управления

Новокузнецк

Olga F. Maslenkova — Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof., Department of Economics and Management

Novokuznetsk

o_maslenkova@mail.ruКузбасский гуманитарно-педагогический институт Кемеровского государственного университетаРоссияKuzbass Humanitarian Pedagogical Institute, Kemerovo State University, NovokuznetskRussian Federation202329082023274206218Copyright © Масленкова О.Ф., 20232023Масленкова О.Ф.Maslenkova O.F.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://financetp.fa.ru/jour/article/view/2317

Предмет исследования — кредиты под залог республиканских брендов от регионального банковского синдиката Республики Татарстан. Объект исследования — региональные банки и ключевые компании Республики Татарстан. Актуальность исследования обусловлена необходимостью внедрения перспективных видов кредитов, роста процентных доходов и повышения конкурентоспособности региональных банков; обеспечения возможности для региональных компаний привлечения денежных средств для финансирования деятельности. Цель — определение возможности предоставления региональным банковским синдикатом Татарстана синдицированных кредитов под залог республиканских брендов. Информационная база — официальные данные Банка России, Роспатента, компаний и банков. Использованы методы выборки, группировки, анализа, сравнения, аналогии, синтеза, обобщения. Определена концентрация функционирующих региональных банков в федеральных округах на 20.12.2021 г. На 01.10.2021 г. проведен анализ ключевых показателей зарегистрированных в Татарстане банков. Представлена характеристика сделок залога исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности (ИП на ОИС) в Татарстане за 2014–2021 гг. (залогодатели, залогодержатели, количество и виды находящихся в залоге ОИС, продолжительность действия каждого из договоров залога, номер и дата официальной государственной регистрации, количество договоров). Сделан вывод, что банки Татарстана имеют возможность предоставления местным компаниям синдицированных кредитов. Даны рекомендации: 1) объединить местные банки Татарстана в региональный банковский синдикат для предоставления синдицированных кредитов под различные виды обеспечения, в том числе интеллектуальные активы, принадлежащие ведущим компаниям Татарстана; 2) учитывать возможность использования в качестве залога популярных брендов работающих в Татарстане компаний. Составлен перечень компаний и принадлежащих им брендов, даны характеристики корпоративных брендов. В состав возможных к залогу брендов также включены республиканские бренды «Наследие Татарстана» и «Visit Tatarstan»; 3) определены ожидаемые положительные итоги взаимодействия для всех участников регионального банковского синдиката. Направления дальнейшего исследования: оценка возможности привлечения для взаимодействия банков из других российских регионов.

The subject of the study is loans secured by republican brands from the regional banking syndicate of the Republic of Tatarstan. The object of the study is regional banks and key companies of the Republic of Tatarstan. The relevance of the study is due to the need to introduce promising types of loans, increase interest income and increase the competitiveness of regional banks; providing opportunities for regional companies to raise funds to finance their activities. The goal is to determine the possibility of granting syndicated loans secured by republican brands to the regional banking syndicate of Tatarstan. Information base — official data of the Bank of Russia, Rospatent, companies and banks. Methods of sampling, grouping, analysis, comparison, analogy, synthesis, generalization are used. The results are as follows. The concentration of functioning regional banks in the federal districts was determined as of December 20, 2021. As of October 1, 2021, an analysis of key indicators of banks registered in Tatarstan was carried out. The characteristics of transactions of pledge of exclusive rights to objects of intellectual property (IP on OIP) in Tatarstan for 2014–2021 are presented (pledgers, pledgees, the number and types of OIP pledged, the duration of each of the pledge agreements, the number and date of official state registration, the number of contracts). It can be concluded that the banks of Tatarstan have the opportunity to provide local companies with syndicated loans. Recommendations were given: 1) it was proposed to merge local banks of Tatarstan into a regional banking syndicate to provide syndicated loans against various types of collateral, including intellectual assets owned by leading companies in Tatarstan; 2) consider the possibility of using popular brands of companies operating in Tatarstan as collateral. A list of companies and their brands has been compiled, and characteristics of corporate brands have been given. The list of brands that can be pledged also includes the republican brands “Heritage of Tatarstan” and “Visit Tatarstan”; 3) the expected positive results of interaction for all participants of the regional banking syndicate are determined. Directions of research: assessment of the possibility of attracting banks from other Russian regions for interaction.

Республика Татарстанбанксиндикатсиндицированный кредитзалогинтеллектуальная собственностьисключительное правобрендбюджетRepublic of Tatarstanbanksyndicatesyndicated loanpledgeintellectual propertyexclusive rightbrandbudgetReferencesCampbell M., Weaver C. Syndicated lending: Practice and documentation. 6th ed. London: Euromoney Institutional Investor PLC; 2013. 570 p. 2. Shaiman L.M., Marsh B.K., eds. The handbook of loan syndications & Trading. 2nd ed. New York, NY: McGrawHill; 2022. 976 p.Campbell M., Weaver C. Syndicated lending: Practice and documentation. 6th ed. London: Euromoney Institutional Investor PLC; 2013. 570 p.Li X. Relationship lending in syndicated loans: A participant’s perspective. HKUST Business School Research Paper. 2020;(10). DOI: 10.2139/ssrn.3716948Shaiman L.M., Marsh B.K., eds. The handbook of loan syndications & Trading. 2nd ed. New York, NY: McGrawHill; 2022. 976 p.Михайлов А.Е. Механизм синдицированного кредитования в крупных частных российских банках и направления его совершенствования. Дис. … канд. экон. наук. М.: МГУ; 2015. 142 с.Li X. Relationship lending in syndicated loans: A participant’s perspective. HKUST Business School Research Paper. 2020;(010). DOI: 10.2139/ssrn.3716948Попкова Л.А. Правовая конструкция синдицированного кредита. Дис. … канд. юрид. наук. М.: МГЮА; 2017. 206 с.Mikhailov A.E. Mechanism of syndicated lending in large private Russian banks and directions for its improvement. Cand. econ. sci. diss. Moscow: Lomonosov Moscow State University; 2015. 142 p. (In Russ.).Белоусов А.Л. Синдицированное кредитование: вопросы правоприменения и направления совершенствования законодательства. Финансы и кредит. 2021;27(2):370–384. DOI: 10.24891/fc.27.2.370Popkova L.A. Legal structure of a syndicated loan. Cand. legal sci. diss. Moscow: Kutafin Moscow State Law University; 2017. 206 p. (In Russ.).Ефимова Л. Г. Правовые особенности договора синдицированного кредита. Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2018;(10):20–44. DOI: 10.17803/2311–5998.2018.50.10.020–044Belousov A.L. Syndicated lending: Law enforcement and legislation improvement. Finansy i kredit = Finance and Credit. 2021;27(2):370–384. (In Russ.). DOI: 10.24891/fc.27.2.370Иванов О.М. История регулирования синдицированного кредита. Вестник Университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). 2018;(10):104–121. DOI: 10.17803/2311–5998.2018.50.10.104–121Efimova L.G. Peculiarities of syndicated loan contract. Vestnik Universiteta imeni O.E. Kutafina (MGYuA) = Courier of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL). 2018;(10):20–44. (In Russ.). DOI: 10.17803/2311–5998.2018.50.10.020–044Тарасов А. А. Кредитование устойчивого развития корпораций. Экономика. Налоги. Право. 2020;13(4):90–98. DOI: 10.26794/1999–849X‑2020–13–4–90–98Ivanov O.M. History of regulation of a syndicated loan. Vestnik Universiteta imeni O.E. Kutafina (MGYuA) = Courier of the Kutafin Moscow State Law University (MSAL). 2018;(10):104–121. (In Russ.). DOI: 10.17803/2311–5998.2018.50.10.104–121Тарасов А.А. Организация привлечения синдицированных кредитов. Финансы: теория и практика. 2018;22(6):121–131. DOI: 10.26794/2587–5671–2018–22–6–121–131Tarasov A.A. Lending to the corporate sustainable development. Ekonomika. Nalogi. Pravo = Economics, Taxes & Law. 2020;13(4):90–98. (In Russ.). DOI: 10.26794/1999–849X 2020–13–4–90–98Тарасов А.А. Отраслевой анализ синдицированных кредитов. Финансовый вестник: финансы, налоги, страхование, бухгалтерский учет. 2020;(4):12–18.Tarasov A.A. Arranging the process of raising syndicated loans. Finance: Theory and Practice. 2018;22(6):121– 131. DOI: 10.26794/2587–5671–2018–22–6–121–131Масленкова О.Ф. Синдицированное кредитование в деятельности регионального банка. Банковское дело. 2013;(9):79–86.Tarasov A.A. Industry analysis of syndicated loans. Finansovyi vestnik: finansy, nalogi, strakhovanie, bukhgalterskii uchet. 2020;(4):12–18. (In Russ.).Тарасов А. Инвестбанки уходят в синдикаты. Три перспективных инструмента на рынке синдицированного кредитования. Национальный банковский журнал. 2021;(3):50–54. URL: https://nbj.ru/res/pdf‑2021/nbj_03_2021.pdfMaslenkova O. F. Syndicated lending in the activities of a regional bank. Bankovskoe delo = Banking. 2013;(9):79–86. (In Russ.).Городилов М., Посохина А. Внешнее финансирование под залог интеллектуальной собственности: учет, оценка и аудит по международным стандартам. Интеллектуальная собственность. Промышленная собственность. 2017;(12):51–65.Tarasov A. Investment banks go into syndicates. Three promising instruments in the syndicated lending market. Natsional’nyi bankovskii zhurnal = National Banking Journal. 2021;(3):50–54. URL: https://nbj.ru/res/pdf‑2021/nbj_03_2021.pdf (In Russ.).Захарова О.В. Интеллектуальная собственность как способ обеспечения исполнения кредитных обязательств. Экономика. Бизнес. Банки. 2017;(S 4):18–27.Gorodilov M., Posokhina A. External financing secured by intellectual property: Accounting, evaluation and audit according to international standards. Intellektual’naya sobstvennost’. Promyshlennaya sobstvennost’ = Intellectual Property. Industrial Property. 2017;(12):51–65. (In Russ.).Иванкив В.Д., Перминов Д.А. Кредитование под залог интеллектуальной собственности: особенности и риски. Экономика. Бизнес. Банки. 2018;(S 2–2):91–104.Zakharova O.V. Intellectual property as a mean of securing the credit obligations. Ekonomika. Biznes. Banki = Economy. Business. Banks. 2017;(S 4):18–27. (In Russ.).Масленкова О.Ф.Кредитование под залог исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности в России: динамика, особенности и пути развития. Право интеллектуальной собственности. 2019;(4):35–40.Ivankiv V.D., Perminov D.A. Credit financing secured by intellectual property: Features and risks. Ekonomika. Biznes. Banki = Economy. Business. Banks. 2018;(S 2–2):91–104. (In Russ.).Масленкова О.Ф. Особенности кредитования под залог исключительных прав на объекты интеллектуальной собственности. Экономика региона. 2017;13(4):1291–1303. DOI: 10.17059/2017–4–25Maslenkova O.F. Lending secured against exclusive rights to intellectual property in Russia: Dynamics, peculiarities and development ways. Pravo intellektual’noi sobstvennosti = Intellectual Property Law. 2019;(4):35–40. (In Russ.).Caviggioli F., Scellato G., Ughetto E. Patents as collateral assets in the wake of the global financial crisis. SSRN Electronic Journal. 2017. DOI: 10.2139/ssrn.3060689Maslenkova O.F. Features of intellectual property rights lending. Ekonomika regiona = Economy of Regions. 2017;13(4):1291–1303. (In Russ.). DOI: 10.17059/2017–4–25Franklin A.R. Patents as loan collateral can help businesses meet financial needs, study shows. Jones Graduate School of Business, Rice University. Dec. 03, 2021. URL: https://business.rice.edu/news/patentsloan-collateral-can-help-businesses-meet-financial-needs-study-showsCaviggioli F., Scellato G., Ughetto E. Patents as collateral assets in the wake of the global financial crisis. SSRN Electronic Journal. 2017. DOI: 10.2139/ssrn.3060689Loumioti M. The use of intangible assets as loan collateral. SSRN Electronic Journal. 2012. DOI: 10.2139/ssrn.1748675Franklin A.R. Patents as loan collateral can help businesses meet financial needs, study shows. Jones Graduate School of Business, Rice University. Dec. 03, 2021. URL: https://business.rice.edu/news/patentsloan-collateral-can-help-businesses-meet-financial-needs-study-showsМасленкова О.Ф. Банковские кредиты под залог ведущих республиканских брендов как фактор повышения конкурентоспособности экономики Республики Татарстан. 12-й Междунар. форум «Инновационное развитие через рынок интеллектуальной собственности». Сб. докл., док., и мат. М.: РНИИИС; 2020:352–360. URL: https://biblio.rniiis.ru/download/Sbornik_mf/sbornik_mf_2020.pdfLoumioti M. The use of intangible assets as loan collateral. SSRN Electronic Journal. 2012. DOI: 10.2139/ssrn.1748675Maslenkova O.F. Bank loans secured by leading national brands as a factor of increasing the competitiveness of the economy of the Republic of Tatarstan. In: Proc. 12th Int. forum “Innovation development through the market of intellectual property”. Moscow: Republican Research Institute of Intellectual Property; 2020:352– 360. URL: https://biblio.rniiis.ru/download/Sbornik_mf/sbornik_mf_2020.pdf (In Russ.).Maslenkova O.F. Bank loans secured by leading national brands as a factor of increasing the competitiveness of the economy of the Republic of Tatarstan. In: Proc. 12th Int. forum “Innovation development through the market of intellectual property”. Moscow: Republican Research Institute of Intellectual Property; 2020:352– 360. URL: https://biblio.rniiis.ru/download/Sbornik_mf/sbornik_mf_2020.pdf (In Russ.).

The authors declare that there are no conflicts of interest present.