Фатима Никат — PhD, старший преподаватель, Инженерно-технологический колледж Алигарха.
Алигарх
Nikhat Fatima — PhD, Assist. Prof., Aligarh College of Engineering & Technology (ACET).
Aligarh
Сингал Никита — PhD, доцент, Школа торговли и управления, Университет IIMT.
Мирут
Nikita Singhal — PhD, Associate Prof., School of Commerce and Management, IIMT University.
Meerut
Гоял Шиха — доцент, Юридическая школа Amity, Университет Амити.
Нойда
Shikha Goyal — Assis. Prof., Amity Law School, Amity University.
Noida
Шейх Рошан — PhD, старший преподаватель, Инженерно-технологический колледж Алигарха.
Алигарх
Roshan Sheikh — PhD, Assist. Prof., Aligarh College of Engineering & Technology (ACET).
Aligarh
Шарма Пуджа — PhD, старший преподаватель, Школа коммерции и менеджмента, Университет IIMT.
Мирут
Pooja Sharma — PhD, Assist. Prof., School of Commerce and Management, IIMT University.
Meerut
Стабильная финансовая система выступает в качестве катализатора экономического роста и развития страны. Здоровый банковский сектор является основой устойчивой экономики, поскольку банки выступают в качестве посредников между вкладчиками и кредиторами. На волне пандемии COVID-19 финансовый сектор стал свидетелем значительных изменений в плане цифровой трансформации. В Индии банковский сектор оставался устойчивым на протяжении всей пандемии благодаря политическим усилиям правительства и регулирующих органов, а также благодаря соблюдению требований к достаточности капитала. Банки поддерживают более высокие буферы капитала, более высокие требования к ликвидности и более низкий леверидж, которые служат подушкой безопасности против пандемического шока. В данной работе исследователь дает концептуальное объяснение Базельским нормам, анализирует соотношение капитала и активов, взвешенных с учетом риска (CRAR), индийских регулярных коммерческих банков (РКБ) и рассматривает CRAR-позицию РКБ во время пандемии COVID-19. В исследовании также оценивается распределение РКБ по CRAR, а также рассматриваются коэффициенты капитала государственных, частных и иностранных банков в период с 2016 по 2022 г. Результаты анализа ANOVA показали, что существует значительная разница в CRAR государственных, частных и иностранных банков. В исследовании делается вывод о том, что адекватный уровень CAR помогает банкам снизить риски, возникающие во время пандемических кризисов, и помогает им без труда проводить банковские операции. Далее делается вывод о том, что банки государственного сектора (PSB) все еще отстают от своих аналогов в поддержании адекватного CRAR и, следовательно, им необходимо сократить накопление активов, взвешенных с учетом риска (RWA).
A stable financial system acts as a catalyst for the economic growth and development of a country. The healthy banking sector is the core of a sustainable economy as banks act as intermediaries between depositors and lenders of money. In the surge of the COVID-19 pandemic, the financial sector witnessed significant transitions in terms of digital transformation. In India, the banking sector has remained resilient throughout the pandemic due to government and regulators’ policy efforts and the maintenance of capital adequacy requirements. Banks have maintained higher capital buffers, better liquidity requirements, and lower leverage, cushions against pandemic shock. In the present paper, the researcher provides a conceptual elucidation of Basel norms, analyzes the component-wise Capital to Risk-Weighted Asset Ratio (CRAR) of Indian Scheduled Commercial Banks (SCBs) and examines the CRAR position of SCBs during the COVID-19 pandemic. The study also evaluated the distribution of SCBs by CRAR and examined the capital ratios of public, private, and foreign sector banks from 2016 to 2022. The ANOVA analysis output revealed a significant difference in the CRAR of public, private, and foreign banks. The study concludes that adequate CAR levels help banks mitigate the risks that arise during pandemic crises and aid them in conducting their banking operations effortlessly. Further, it concludes that public sector banks (PSBs) still lag behind their counterparts in maintaining adequate CRAR, and hence, they need to reduce the accumulation of risk-weighted assets (RWA).
The authors declare that there are no conflicts of interest present.