financeФинансы: теория и практика/Finance: Theory and PracticeFinance: Theory and Practice2587-56712587-7089Financial University under The Government of Russian Federation10.26794/2587-5671-2025-29-6-201-213finance-4083Research ArticleБАНКОВСКИЙ СЕКТОРBANK SECTORБанковские инновации как способ оптимизации деятельности кредитной организацииBanking Innovations as a Way to Optimize Activities of a Credit Institutionhttps://orcid.org/0009-0002-5229-7865ВолковА. Н.VolkovA. N.

Алексей Николаевич Волков – кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита

Екатеринбург

Aleksey N. Volkov – Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof., Department of Financial Markets and Banking

Ekaterinburg

i.profit@mail.ruhttps://orcid.org/0000-0002-7757-7225ЗаборовскаяА. Е.ZaborovskayaA. E.

Алена Евгеньевна Заборовская – кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов, денежного обращения и кредита, Институт экономики и управления

Екатеринбург

Alena E. Zaborovskaya – Cand. Sci. (Econ.), Assoc. Prof., Department of Financial Markets and Banking

Ekaterinburg

a.e.zaborovskaia@urfu.ruУральский государственный экономический университетРоссияUral State University of EconomicsRussian FederationУральский федеральный университет имени первого Президента России Б. Н. ЕльцинаРоссияUral Federal University named after the First President of Russia B. N. YeltsinRussian Federation202529122025296201213Copyright © Волков А.Н., Заборовская А.Е., 20252025Волков А.Н., Заборовская А.Е.Volkov A.N., Zaborovskaya A.E.Данная работа распространяется под лицензией Creative Commons Attribution 4.0.This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 License.https://financetp.fa.ru/jour/article/view/4083

Нарастающая динамика развития технологий во всех областях экономики на современном этапе развития приводит зачастую к тому, что их внедрение занимает больше времени, чем разработка самой технологии. На практике это означает, что необходимо не только оценивать эффективность их применения, но и вероятность появления новых тенденций. Одним из наиболее чувствительных секторов экономики в этом контексте является банковский сектор. В статье приводится анализ уже существующих банковских инноваций, в частности, их возможная классификация, а также оценивается эволюция их появления. Это позволило сделать попытку оценить основные возможные направления развития банковских инноваций. Современная классическая банковская система под их воздействием уходит в прошлое. На смену традиционному подходу приходит симбиоз новейших технологий и инноваций, основанных на принципах кредитного рынка. Авторы предлагают модель банковской организации нового поколения. Она учитывает прогнозы развития технологий и их влияние на банковский сектор. В качестве основных фаворитов среди современных инноваций рассматривается искусственный интеллект. Его возникновение произошло относительно недавно, но скорость влияния на банковский рынок возрастает с каждым днем. Банковский бизнес является хотя и сложным, но достаточно структурированным и стандартизированным видом деятельности. Этот факт, с большой вероятностью, может стать причиной возникновения банковских организаций, не только полностью функционирующих под управлением искусственного интеллекта, но и изначально созданных им. Конкурентоспособность таких банков может быть значительно выше не только классических кредитных организаций, но и бизнес-моделей современных необанков.

The growing dynamics of technology development in all areas of the economy at the present stage of development often lead to the fact that their implementation takes longer than the development of the technology itself. In practice, this means that it is necessary not only to evaluate the effectiveness of their application, but also the likelihood of new trends emerging. One of the most vulnerable economic sectors in this context is the banking sector. The article provides an analysis of already existing banking innovations, in particular, their possible classification, and also evaluates the evolution of their appearance. This procedure allowed us to make an attempt to assess the main possible directions for the development of banking innovations. Under their influence, the modern classical banking system is becoming a thing of the past. It is being replaced by a symbiosis of the latest achievements in the field of technology based on the foundation of the credit market. Based on this, the authors present a model of a future generation banking organization. It is based on forecasting trends in the development of innovations and the extent of their penetration into the modern banking market. Artificial intelligence is considered the main favorite among modern innovations. Its emergence occurred relatively recently, but the speed of its influence on the banking market is increasing every day. Although the banking business is complex, it is a fairly structured and standardized type of activity. This fact, with a high probability, may cause the emergence of banking organizations that not only function entirely under the control of artificial intelligence, but were also originally created by it. The competitiveness of such banks can be significantly higher not only than classical credit institutions, but also the business models of modern neobanks.

банкбанковские инновациинеобанкискусственный интеллектбиометрияблокчейнмобильный банкцифровой банковский брендbankbanking innovationsneobankartificial intelligencebiometricsblockchainmobile bankingdigital banking brandReferencesDistanont A., Khongmalai O. The role of innovation in creating a competitive advantage. Kasetsart Journal of Social Sciences. 2018;41(1):15–21. DOI: 10.1016/j.kjss.2018.07.009Distanont A., Khongmalai O. The role of innovation in creating a competitive advantage. Kasetsart Journal of Social Sciences. 2018;41(1):15–21. DOI: 10.1016/j.kjss.2018.07.009Храмцова Н. А., Ахматова А. А. Теоретические основы управления инновационной деятельностью предприятия. Стратегии бизнеса. 2018;(10):24–28. DOI: 10.17747/2311–7184–2018–10–24–28Khramtsova N. A., Akhmatova A. A. Theoretical bases of management of innovative activity of the enterprise. Strategii biznesa = Business Strategies. 2018;(10):24–28. (In Russ.). DOI: 10.17747/2311–7184–2018–10–24–28Безруких Ю. А., Мельникова Е. В., Рубинская А. В. Управленческие инновации как фактор внедрения новых технологий. Красноярск: СибГУ им. М. Ф. Решетнева; 2020. 168 с.Bezrukikh Yu.A., Melnikova E. V., Rubinskaya A. V. Management innovations as a factor in the introduction of new technologies. Krasnoyarsk: Siberian State University named after M. F. Reshetnev; 2020. 168 p. (In Russ.).Мавряшин А. А., Зернова Л. Е. Банковские инновации и их классификация. Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2018). Мат. Всерос. науч. конф. молодых исследователей (Mосква, 23 мая 2018 г.). M.: РГУ им. А. Н. Косыгина; 2018:82–84.Mavryashin A. A., Zernova L. E. Banking innovations and their classification. In: Economy today: Current state and development prospects (Vector-2018). Proc. All-Russ. sci. conf. of young researchers. (Moscow, May 23, 2018). Moscow: Russian State University named after A. N. Kosygin; 2018:82–84. (In Russ.).Соловейчик И. А. Инновации как ключевой фактор роста и конкурентное преимущество банка. Экономический вектор. 2020;(2):110–124. DOI: 10.36807/2411–7269–2020–2–21–110–124Soloveichik I. A. Innovation as a key growth factor and competitive advantage of the bank. Ekonomicheskii vektor = Economic Vector. 2020;(2):110–124. (In Russ.). DOI: 10.36807/2411–7269–2020–2–21–110–124Камяненко О. С., Цициашвили С. С. Современное представление о банковских инновациях и их видах. Экономические исследования и разработки. 2019;(11):141–145.Kamyanenko O. S., Tsitsiashvili S. S. Modern understanding of banking innovations and their types. Ekonomicheskie issledovaniya i razrabotki = Economic Development Research Journal. 2019;(11):141–145. (In Russ.).Груздева К. Н., Заборовская А. Е. Эволюция российского банковского сектора под влиянием финтехинноваций. Российские регионы в фокусе перемен. Сб. докл. XV Междунар. конф. (Екатеринбург, 10–14 ноября 2020 г.). Т. 2. Екатеринбург: Изд-во УМЦ УПИ; 2021:116–120.Gruzdeva K. N., Zaborovskaya А. Е. Evolution of the Russian banking sector under the influence of fintech innovations. In: Russian regions in the focus of change. Proc. 15th Int. conf. (Ekaterinburg, November 10–14, 2020). Vol. 2. Ekaterinburg: Educational and Methodological Center of UPI; 2021:116–120. (In Russ.).Lee S. M., Trimi S. Convergence innovation in the digital age and in the COVID‑19 pandemic crisis. Journal of Business Research. 2021;123:14–22. DOI: 10.1016/j.jbusres.2020.09.041Lee S. M., Trimi S. Convergence innovation in the digital age and in the COVID‑19 pandemic crisis. Journal of Business Research. 2021;123:14–22. DOI: 10.1016/j.jbusres.2020.09.041Dziallas M., Blind K. Innovation indicators throughout the innovation process: An extensive literature analysis. Technovation. 2019;80–81:3–29. DOI: 10.1016/j.technovation.2018.05.005Dziallas M., Blind K. Innovation indicators throughout the innovation process: An extensive literature analysis. Technovation. 2019;80–81:3–29. DOI: 10.1016/j.technovation.2018.05.005Дятлов С. А., Лобанов О. С. Конвергенция сервисов и технологий в условиях цифровой трансформации экономики. Журнал правовых и экономических исследований. 2019;(2):158–165. DOI: 10.26163/GIEF.2019.73.68.026Dyatlov S. A., Lobanov O. S. Services and technologies convergence in response to digital transformation of economy. Zhurnal pravovykh i ekonomicheskikh issledovanii = Journal of Legal and Economic Studies. 2019;(2):158–165. (In Russ.). DOI: 10.26163/GIEF.2019.73.68.026Пономаренко Е. В., Оддо В. Внедрение инноваций: как превратить административные барьеры в административные трамплины? Государственная служба. 2021;23(6):75–82. DOI: 10.22394/2070–8378–2021–23–6–75–82Ponomarenko E. V., Oddo V. Introducing innovation: How to turn administrative barriers into administrative springboards? Gosudarstvennaya sluzhba = Public Administration. 2021;23(6):75–82. (In Russ.). DOI: 10.22394/2070–8378–2021–23–6–75–82Чижанькова И. В., Бондалетова Н. Ф. Экономика инноваций и управление инновационным бизнесом. М.: Русайнс; 2022. 84 с.Chizhankova I. V., Bondaletova N. F. Economics of innovation and management of innovative business. Moscow: RuScience; 2022. 84 p. (In Russ.).Анисимова В. Ю. Теоретические подходы к исследованию инноваций и инновационной деятельности в региональной промышленности. Вестник Самарского университета. Экономика и управление. 2019;10(1):7–13. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/teoreticheskie-podhody-k-issledovaniyu-innovatsiyi- innovatsionnoy-deyatelnosti-v-regionalnoy-promyshlennosti (дата обращения: 22.05.2024).Anisimova V. Yu. Theoretical approaches to the study of innovation and innovative activity in regional industry. Vestnik Samarskogo universiteta. Ekonomika i upravlenie = Vestnik of Samara University. Economics and Management. 2019;10(1):7–13. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/teoreticheskie-podhody-k-issledovaniyu-innovatsiy-iinnovatsionnoy-deyatelnosti-v-regionalnoy-promyshlennosti. (accessed on 22.05.2024). (In Russ.).Тяпухин А. П. Структура принципов инновационного менеджмента. Управленческое консультирование. 2022;(9):95–105. DOI: 10.22394/1726–1139–2022–9–95–105Tyapukhin A. P. Structure of the principles of innovation management. Upravlencheskoe konsul’tirovanie = Administrative Consulting. 2022;(9):95–105. (In Russ.). DOI: 10.22394/1726–1139–2022–9–95–105Усова Н. В. Виды банковских инноваций и их роль в повышении конкурентоспособности банков. Тюкавкин Н. М., ред. Теоретико-методологические и практические проблемы инновационных способов повышения энергоэффективности региональных промышленных комплексов. Сб. мат. Междунар. науч.-практ. конф. Самара: Изд-во СНЦ; 2018:236–241.Usova N. V. Types of banking innovations and their role in increasing the competitiveness of banks. In: Tyukavkin N. M., ed. Theoretical, methodological and practical problems of innovative ways to increase the energy efficiency of regional industrial complexes. Proc. Int. sci.-pract. conf. Samara: Samara Scientific Center Publ.; 2018:236–241. (In Russ.).Просалова В. С., Никитина А. А. Понятие банковских инноваций и их классификация. Интернет-журнал Науковедение. 2013;(1):40. URL: https://naukovedenie.ru/PDF/40evn113.pdfProsalova V. S., Nikitina A. A. Banking concept of innovation and their classification. Internet-zhurnal Naukovedenie. 2013;(1):40. URL: https://naukovedenie.ru/PDF/40evn113.pdf (In Russ.).Zaleska M., Kondraciuk P. Theory and practice of innovation development in the banking sector. Financial Sciences. 2019;24(2):76–87. DOI: 10.15611/fins.2019.2.06Zaleska M., Kondraciuk P. Theory and practice of innovation development in the banking sector. Financial Sciences. 2019;24(2):76–87. DOI: 10.15611/fins.2019.2.06Hasan M., Popp J., Oláh J. Current landscape and influence of big data on finance. Journal of Big Data. 2020;7(1):21. DOI: 10.1186/s40537–020–00291-zHasan M., Popp J., Oláh J. Current landscape and influence of big data on finance. Journal of Big Data. 2020;7(1):21. DOI: 10.1186/s40537–020–00291-zMaček A., Murg M., Čič Ž. V. How robotic process automation is revolutionizing the banking sector. In: Dirsehan T., ed. Managing customer experiences in an omnichannel world: Melody of online and offline environments in the customer journey. Bingley: Emerald Publishing Limited; 2020:271–286. DOI: 10.1108/978–1–80043–388–520201020Maček A., Murg M., Čič Ž. V. How robotic process automation is revolutionizing the banking sector. In: Dirsehan T., ed. Managing customer experiences in an omnichannel world: Melody of online and offline environments in the customer journey. Bingley: Emerald Publishing Limited; 2020:271–286. DOI: 10.1108/978–1–80043–388–520201020Wewege L., Lee J., Thomsett M. Disruptions and digital banking trends. Journal of Applied Finance & Banking. 2020:10(6):15–56. URL: https://www.researchgate.net/publication/343050625-Disruptions-and-Digital-Banking-TrendsWewege L., Lee J., Thomsett M. Disruptions and digital banking trends. Journal of Applied Finance & Banking. 2020:10(6):15–56. URL: https://www.researchgate.net/publication/343050625-Disruptions-and-Digital-Banking-TrendsАнтюфьев А. Г., Табачный Е. М. Инновации в банковской сфере. Наука и образование сегодня. 2019;(5):39–40.Antyuf’ev A.G., Tabachnyi E. M. Innovations in the banking sector. Nauka i obrazovanie segodnya = Science and Education Today. 2019;(5):39–40. (In Russ.).Губарьков С. В., Егошин В. С. Технология создания новых банковских продуктов: актуальные проблемы и перспективы развития. Вестник Алтайской академии экономики и права. 2021;(5–2):175–180. DOI: 10.17513/vaael.1702Gubarkov S. V., Egoshin V. S. Technology of creating new banking products: Current problems and development prospects. Vestnik Altaiskoi akademii ekonomiki i prava = Journal of Altai Academy of Economics and Law. 2021;(5–2):175–180. (In Russ.). DOI: 10.17513/vaael.1702Метельский А. А. Цифровые каналы обслуживания клиентов в условиях трансформации традиционного банкинга. Индустриальная экономика. 2021;(4–3):249–254. DOI: 10.47576/2712–7559-2021-4-3-249Metelsky A. A. Digital customer service channels in the context of the transformation of traditional banking. Industrial’naya ekonomika = Industrial Economics. 2021;(4–3):249–254. (In Russ.). DOI: 10.47576/2712–7559-2021-4-3-249Покаместов И. Е., Никитин Н. А. Современные технологии искусственного интеллекта как инструмент трансформации цепочек создания стоимости российских коммерческих банков. Финансы: теория и практика. 2024;28(4):122–135. DOI: 10.26794/2587–5671–2024–28–4–122–135Pokamestov I. E., Nikitin N. A. Modern artificial intelligence technologies as a tool of transformation of value chains of Russian commercial banks. Finance: Theory and Practice. 2024;28(4):122–135. DOI: 10.26794/2587–5671–2024–28–4–122–135

The authors declare that there are no conflicts of interest present.