Наталия Юрьевна Танющева — доктор экономических наук, доцент, профессор кафедры экономики и управления предприятием
Астрахань
Natallia Yu. Tanyushcheva — Dr. Sci. (Econ.), Prof., Department of Economics and Enterprise Management
Astrakhan
Тема финансового мошенничества ввиду ее злободневности поднимается во множестве публикаций. Зачастую в качестве метода сокращения его масштаба предлагается повышение уровня финансовой грамотности населения. Вместе с тем исследований, посвященных влиянию финансовой грамотности на состояние финансового мошенничества, немного, они, как правило, представляют собой логические рассуждения, опирающиеся на экономическую теорию. Целью представленной статьи стала количественная оценка влияния уровня финансовой грамотности на масштаб финансового мошенничества. Использованы данные МВД России о состоянии преступности в стране и оценки уровня финансовой грамотности россиян в 2008–2023 гг., опубликованные Аналитическим центром Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Учитывая сохраняющуюся связь между финансовым мошенничеством и наличными денежными средствами, которые используются в отмывании мошеннических доходов, в базу анализируемых параметров включены данные Банка России о динамике наличного денежного оборота. Анализ проводился методом корреляции. Полученные результаты свидетельствуют об ограниченности полезности финансовой грамотности в вопросе самозащищенности населения от финансового мошенничества. Выявленная сильная положительная корреляционная связь между численностью мошенничеств и средним уровнем финансовой грамотности может указывать на то, что, получив определенные финансовые знания, люди начинают больше интересоваться разнообразными финансовыми продуктами — и оказываются в поле деятельности финансовых мошенников. Тогда как непосредственно сами финансовые знания не оказывают сдерживающего воздействия при столкновении с мошенниками, манипулирующими доверием граждан. Перспективным направлением в укреплении самозащиты населения против финансовых мошенников представляется рост усилий по формированию у населения поведенческих навыков противодействия, например, кампания «Клади трубку». Однако более действенным методом видится усиление защитных мер финансовой системы, в первую очередь банков, по выявлению, приостановке подозрительных операций, проводимых клиентами, попавшими под влияние мошенников.
The topic of financial fraud is often raised in various publications due to its significance. Increasing the level of financial literacy among the population is frequently suggested as a way to reduce the prevalence of financial fraud. However, there is a lack of research on the impact of financial literacy on financial fraud, and the studies that do exist are based only on logical arguments derived from economic theory. The purpose of this article is to examine the impact of financial literacy on financial fraud in Russia. We used data from the Ministry of Internal Affairs on crime rates in the country, as well as estimates of financial literacy levels among Russians published by NAFI (National Agency for Financial Research) between 2008 and 2023. Given the ongoing link between financial fraud and the use of cash in money laundering the database of analyzed parameters includes data from the Central Bank of Russia on the dynamics of cash inflows. The study used correlation analyses. The article suggests that financial literacy has limited usefulness in protecting the population from financial fraud. The strong positive correlation between the number of fraud cases and the average level of financial literacy suggests that, as people acquire certain financial knowledge, they become more interested in various financial products and are more likely to fall victim to financial fraud. While financial knowledge alone may not be enough to deter fraudsters who exploit the trust of citizens, increased efforts to develop behavioral skills among the public, such as through the “Hang Up the Phone” campaign, seem to be a promising approach to strengthening the population’s ability to protect themselves against financial fraud. However, a more effective approach would be to strengthen the financial system’s protective measures, particularly for banks, in order to identify and halt suspicious transactions of customers who may have fallen victim to fraud.
The authors declare that there are no conflicts of interest present.