Инклюзивные финансы Китая: практика Postal savings bank of China

В данной статье раскрывается природа и экономическая сущность банка в системе финансовых отношений с государством и обществом. Банк рассматривается как посредник в осуществлении предпринимательской деятельности с точки зрения выполнения социальной миссии, которая отражается в трансформации привлеченных сбережений в инвестиционные ресурсы. Объектом исследования является почтово-сберегательная система Китая. Предметом — финансовая модель Луши и программа Почтового сберегательного банка Китая (PSBC). Цель исследования — разработать авторскую позицию относительно понятия «инклюзивные финансы» в контексте почтового банкинга. Поставлены задачи: анализ понятий «почтовый банкинг» и «инклюзивные финансы»; исследование эволюции и современного состояния почтового банкинга стран БРИКС, анализ модели Луши и PSBC. Использованы следующие методы: системный, исторический, теоретического познания, научной абстракции и логического подхода. Автор выдвигает гипотезу, что развитие инклюзивных финансов во многом зависит от стратегии банка. Проанализирована социальная стратегия PSBC Китая, на примере финансовой модели Луши и программы PSBC Love Class of SelfCommitment. Дана оценка текущего состояния почтового банкинга и роли PSBC Китая в вопросах инклюзивных финансов. Выводы включают: авторскую позицию интерпретации понятия «финансовая инклюзия», отличающуюся от существующих тем, что основана на анализе и изучении процесса деятельности почтового банка, определяя его, как неотъемлемый элемент стратегии банка; почта может быть связующим звеном между правительством и обществом; Китай достиг наилучших результатов среди стран БРИКС; почтовый банкинг отличен от классического банковского бизнеса, это ресурс для развития инклюзивных финансов. Предложены рекомендации по развитию почтового банкинга: разработать социально ориентированную стратегию банка, обеспечить четырехстороннее взаимодействие, сформировать устойчивую экосистему почтового банкинга, использовать систему показателей при оценке инклюзивных финансов. Научная новизна состоит в обосновании эффективности почтового банкинга и его связи с инклюзивными финансами. Результаты исследования могут быть использованы при построении научного обоснования доступности финансовых услуг.

1. Msosa S.К. Leveraging the post office network to foster financial inclusion. International Journal of Finance & Banking Studies. 2021;10(4):141-149. DOI: 10.20525/ijfbs.v10i4.1488

2. Parcu P. L., Brennan T. J., Glass V., eds. The postal and delivery contribution in hard times. Cham: SpringerVerlag; 2023. 346 p. (Topics in Regulatory Economics and Policy). DOI: 10.1007/978-3-031-11413-7

3. Мезенцева Л.А. Формирование стратегии социально ориентированного банка. Стратегические решения и риск-менеджмент. 2024;15(1):76-85. DOI: 10.17747/2618-947X-2024-1-76-85

4. Курилова А.А. Финансовая инклюзивность: понятие и измерение. Наука, общество, образование в современных условиях. Пенза: Наука и Просвещение; 2022:29-38.

5. Циканова Л.М., Тлупова К.Т. Казова З.М. Финансовая инклюзия как тренд развития мировой экономики. Журнал прикладных исследований. 2023;(1):22-27. DOI: 10.47576/2712-7516_2023_1_22

6. Мещеряков Г.Ю. Почтово-банковские услуги как перспективное направление развития розничного бизнеса в Российской Федерации. Дис. … докт. экон. наук. СПб.: СПбГУЭФ; 2007. 283 с.

7. Евдокимова С. С. Перспективы почтово-банковской интеграции в России. Финансы и кредит. 2016;(36):19-33.

8. Канаев А.В., Канаева О.А. Исторические корни устойчивого банкинга. Финансы и кредит. 2015;(6):16-26.

9. Мезенцева Л.А., Зайцева А.А. Цифровизация, инклюзивность и конкуренция, как основные факторы преобразования почтово-финансовой системы ближнего востока и северной Африки в начале ХХI века. Финансовый бизнес. 2023;(6):167-170.

10. Сангита, Аггарвал П. К., Сангал А. Факторы финансовой грамотности и их влияние на финансовое

11. благополучие — исследование молодого населения Харьяны, Индия. Финансы: теория и практика. 2022;26(5):121-131. DOI: 10.26794/2587-5671-2022-26-5-121-131

12. Наточеева Н.Н., Абдюкова Э.И. Банковское дело: учеб. пособие. М.: Дашков и К°; 2019. 158 с.

13. Ившин М. С. Маркетинговая концепция развития почтового банка. Дис. … канд. экон. наук. Киров: ВятГСХА; 2004. 193 с.

14. Чавтур А. В. Ямщик, не гони лошадей… Экономические принципы и условия функционирования почтово-банковского бизнеса в России. Российское предпринимательство 2006;(2);75-79. URL: https://creativeconomy.ru/lib/1591

15. Мещеряков Г. Ю. Сотрудничество банков и почты на рынке розничных банковских услуг. Экономика и управление. 2009;(1);100-104. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sotrudnichestvo-bankov-i-pochty-narynke-roznichnyh-bankovskih-uslug

16. Моганов В. В. Симультанное создание и развитие почтово-сберегательных систем в рамках Союзного государства Республика Беларусь и Российской Федерации. Экономика и банки. 2017;(1):11-19. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/simultannoe-sozdanie-i-razvitie-pochtovo-sberegatelnyh-sistem-v-ramkahsoyuznogo-gosudarstva-respubliki-belarus-i-rossiyskoy-federatsii/viewer

17. Моганов В.В. Формирование и развитие сберегательной инфраструктуры банковской системы в Российской Федерации. Дис. … докт. экон. наук. М.: РЭУ им. Плеханова; 2016. 107 с.

18. Князева А.Е. Лититанскас И.Ю. Интеграция предприятий почтовой связи и финансовой организации как источник появления синергетического эффекта. Економiчний часопис-XXI. 2015;(7-8-2):32-35.

19. Дунаева А.А. Повышение доступности финансовых услуг в России. Экономика и предпринимательство. 2023;(1):1463-1467. DOI: 10.34925/EIP.2023.150.1.299

20. Шекшуева С.В. Доступность финансовых услуг в малых городах. Малые города большой страны. Сб. науч. стат. и мат. I Всерос. науч.-практ. конф. (Иваново, 01-03 июня 2023 г.). Ч. 1. Иваново: ИвГУ; 2023:175-180.

21. Parcu P.L., Brennan T.J., Glass V., eds. The changing postal environment: Market and policy innovation. Cham: Springer-Verlag; 2020. 360 p. (Topics in Regulatory Economics and Policy). DOI: 10.1007/978-3-030-34532-7

22. Crew M.A, Brennan T. J., eds. Postal and delivery innovation in the digital economy. Cham: Springer-Verlag; 2014. 336 p. (Topics in Regulatory Economics and Policy). DOI: 10.1007/978-3-319-12874-0

23. Ying С. Introduction of the postal savings bank of China. URL: https://postfi.files.wordpress.com/2009/11/15introduction-of-the-postal-savings-bank-of-chinaby-chen-ying.pdf

24. Бычкова И. И. Цифровизация банковских продуктов как основа экосистемы банка. Дис. … канд. экон. наук. Ростов н/Д: МБИ им. Анатолия Собчака; 2021. 180 с.

25. Мирошниченко О.С. Финансовая доступность банковских услуг для потребителей в условиях цифрови- зации. Финансы: теория и практика. 2024;28(6):134-142. DOI: 10.26794/2587-5671-2024-28-6-134-142

26. Гоял Ш., Сингхал Н., Просад Д. М., Мишра Н. Влияние институциональной среды на просроченные кредиты банков: доказательства из стран БРИКС. Финансы: теория и практика. 2023;27(6):67-78. DOI: 10.26794/2587-5671-2023-27-6-67-78