Состояние российского банкострахового рынка

Банкострахование не так давно появилось на рынке, но стремительно развивается. Предметом исследования является процесс объединения банков и страховых компаний, способствующий появлению новых продуктов, повышению защиты от рисков, улучшению качества обслуживания клиентов и росту рентабельности их бизнеса.

Целью исследования является изучение состояния банкострахования на современном этапе в России и постановка задач по преодолению трудностей развития совместного бизнеса банков и страховых компаний.

Автор применяет следующие методы: сравнительный, статистический и факторный анализы, выявления тенденций, графических сравнений и т. п. Теоретический анализ исследований данного вопроса позволил автору уточнить понятие «банкострахование» и сгруппировать мотивы взаимодействия и преимущества сотрудничества банков и страховых компаний. Результатом практического анализа стало выявление современных тенденций банкострахования в стране: снижение количества участников; преобладание на банкостраховом рынке крупных институтов, концентрирующих большую долю активов; навязывание дополнительных услуг клиентам, что в результате усиливает их долговую нагрузку. Системный и комплексный подходы исследования позволили автору выявить важные проблемы, требующие первостепенного решения (навязывание продуктов банкострахования и их завышенная цена, высокие издержки для реализации продуктов, наличие противоречий между банком и страховой компанией).

Автором сделан вывод, что систематическое и полное информирование населения о значимости продуктов банкострахования, предоставление клиентам самостоятельного их выбора, а также внедрение стандартов совместного бизнеса банков и страховых компаний с применением современных цифровых технологий позволит вывести российский банкостраховой рынок на более высокий уровень развития. Перспектива дальнейшего изучения тематики —  в более подробном исследовании минимизации факторов, негативно влияющих на слияние банковского и страхового бизнесов.

1. Донецкова О. Ю. Межсекторное взаимодействие финансовых посредников. Вестник Оренбургского государственного университета. 2010;(13):143–147. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/mezhsektornoevzaimodeystvie-finansovyh-posrednikov (дата обращения: 05.08.2021).

2. Донецкова О. Ю. Формы взаимодействия финансовых посредников в России. М.: DirectMedia; 2013. 113 с.

3. Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг. Пер. с англ. М.: Альпина Бизнес Букс; 2007. 1018 с.

4. Сандоян Э. М. О необходимости пересмотра определения сущности функций финансового посредничества в современной экономике. ЭФИ: Экономика. Финансы. Исследования. 2010;(2): 88–95.

5. Парусимова Н. И. Трансформация банковских продуктов в разных типах экономических систем. Оренбург: ОГУ; 2004. 389 с.

6. Парусимова Н. И. Банковское дело. М.: Московская Академия предпринимательства; 2005. 495 с.

7. Помогаева Е. А. Формирование системы финансовых посредников в России. Вестник Оренбургского государственного университета. 2007;(8):225–231.

8. Зверькова Т. Н. Региональные банки в трансформационной экономике: подходы к формированию концепции развития. Оренбург: Агентство Пресса; 2012. 214 с.

9. Коробейникова Е. В. Страховые компании в системе финансовых посредников в России. Вестник Оренбургского государственного университета. 2008;(8):133–138.

10. Ключников О. И. Транснациональные банки в глобальной экономике. СПб: СПбГУЭФ; 2009. 192 с.

11. Алексеева А. П. Тенденции развития банковского страхования на мировом финансовом рынке. Банковские услуги. 2007;(10):12–15.

12. Помогаева Е. А. Банк в системе финансового посредничества. Автореф. дис. … канд. экон. наук. СПб.: СПбГУЭФ; 2008. 23 с.

13. Юрик М. К., Петров К. С. Некоторые теоретические и практические аспекты банковского страхования. Финансы и кредит. 2010;(24):66–72.

14. Аверченко О. Д. Зарубежный опыт банкострахования в условиях глобализации финансовых рынков. Финансы и кредит. 2016;(14):32–42.

15. Андрюшин С. А., Карминский А. М. Современные финансовые институты и рынки, их регулирование в кризисных условиях: международный опыт и российская практика (обзор выступлений участников тематической конференции “Банки и финансовые рынки” Четвертого Российского экономического конгресса). Вестник Института экономики Российской академии наук. 2021;(2):182–198. DOI: 10.52180/2073–6487_2021_2_182_198

16. Elyasiani E., Staikouras S. K., Dontis-Charitos P. Cross-industry product diversification and contagion in risk and return: The case of bank-insurance and insurance-bank takeovers. The Journal of Risk and Insurance. 2016;83(3):681–718. DOI: 10.1111/jori.12066

17. Paradi J. C., Sherman H. D., Tam F. K. Financial services beyond banking: Insurance. In: Data envelopment analysis in the financial services industry. Cham: Springer-Verlag; 2018:265–281. (International Series in Operations Research & Management Science. Vol. 266). DOI: 10.1007/978–3–319–69725–3_16

18. Nasir N. F., Nasir M. N.F., Salleh S. M., Nasir M. A., Borhanordin A. H., Nasir M. F. The effects of bancassurance: Reviews from the perspectives of banks, insurers, and customers. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences. 2021;11(5):579–585. DOI: 10.6007/IJARBSS/v11-i5/10012

19. Rafi D. H. A study of consumer behavior towards bancassurance and their issues affecting branch activation. International Journal of Advanced Science and Technology. 2020;29(3s):1655–1664.

20. Devi P. P. Bancassurance: A marketing perspective. International Journal of Civil Engineering and Technology (IJCIET). 2019;10(3):2093–2102.

21. Choudhury M., Singh R. Customers’ perception regarding assurance of bancassurance channel. Acta Universitatis Sapientiae, Economics and Business. 2016;4(1):85–102. DOI: 10.1515/auseb-2016–0005

22. Аверченко О. Д. Формы, модели и направления реализации концепции банкострахования в современных условиях. Вестник Финансового университета. 2016;20(1):157–163.

23. Садыкова Л., Одинаев Ф. Ф. Анализ состояния страхового и банковского рынка в рамках банкострахования в России. Вестник Таджикского национального университета. Серия социально-экономических и общественных наук. 2019;(3–1):12–18.

24. Машкина Н. А., Сечин В. В. Сравнительная характеристика отечественных и зарубежных страховых компаний. Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2019;(7):66–71.

25. Русецкая Э. А., Ушакова Ю. А. Взаимодействие банков и страховых компаний в системе обеспечения экономической безопасности финансового рынка. Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2015;11(14):22–32.

26. Хатит К. А., Улыбина Л. К. Финансовые рынки под углом зрения глобального кризиса. The Scientific Heritage. 2020;(57–3):48–50. DOI: 10.24412/9215–0365–2020–57–3–48–50

27. Кожевникова И. Н. Финансово-экономические взаимоотношения страховых организаций и банков. Финансовый менеджмент. 2004;(6):83–90. URL: https://finman.ru/articles/2004/6/3434.html (дата обращения: 06.08.2021).

28. Коробейникова Е. В. Страховые компании в системе финансового посредничества. СПб.; 2010.

29. Плужник А. Б., Донецкова О. Ю. Деятельность российских страховщиков в условиях кризисных явлений. Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020;9(4):293–296. DOI: 10.26140/anie-2020–0904–0068

30. Садыкова Л. М., Коробейникова Е. В. Инвестиционное страхование жизни в национальной экономике: состояние и перспективы. Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020;9(3):305–308. DOI: 10.26140/anie-2020–0903–0073

31. Садыкова Л. М., Донецкова О. Ю. Интернет каналы продаж: современное состояние и перспективы. Азимут научных исследований: экономика и управление. 2020;9(3):144–148. DOI: 10.26140/anie-2020–0903–0031

32. Прокопьева Е. Л. Современный страховой рынок России: проблемы и потенциал развития. Финансы и кредит. 2019;25(1):177–195. DOI: 10.24891/fc.25.1.177

33. Артеменко Д. А., Зенченко С. В. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития в России и за рубежом. Финансы: теория и практика. 2021;25(3):90–101. DOI: 10.26794/2587–5671–2021–25–3–90–101