Вызовы и угрозы цифровой экономики для устойчивости национальной банковской системы
https://doi.org/10.26794/2587-5671-2022-26-6-52-71
Аннотация
Цель исследования – выработка конкретных методически аргументированных предложений по совершенствованию механизма обеспечения устойчивого развития национальной банковской системы и ее защищенности перед внешними вызовами и угрозами киберпространства. Новизна исследования состоит в комплексном анализе процессов обеспечения киберустойчивости банковской системы России в условиях эскалации внешних вызовов и угроз цифровой экономики. Авторы использовали следующие методы исследования: общенаучные (наблюдение, сравнение, измерение, анализ и синтез, метод логического рассуждения), конкретно-научные (статический анализ, экспертные оценки, графический метод). Проведен критический обзор отечественной и зарубежной научной литературы и практических рекомендаций по обеспечению защиты банковского института от киберугроз в цифровой экономике; представлен компаративный анализ организации системы обеспечения кибербезопасности в российской и зарубежных банковских системах; сделан многоаспектный статистический анализ киберугроз для российских банков; обоснованы рекомендации и предложения по организационно-экономическому и правовому совершенствованию системы защиты российских банков от внутренних и внешних киберугроз. Показано, что основными проблемными точками (зонами) банковской системы, создающими предпосылки для возникновения киберрисков являются: 1) отсутствие рыночной саморегуляции и обмена информацией о кибератаках и механизмах их совершения; 2) низкая эффективность сотрудничества сегмента e-commerce с государственным регулятором сети Internet – Роскомнадзором; 3) недостаточная профессиональная подготовка и компетентность сотрудников банков в части выявления признаков кибератаки; 4) ограниченность бюджета малых и средних банков, не позволяющих им содержать самостоятельные подразделения киберзащиты; 5) популяризация и активный рост рыночного присутствия финтех-сервисов и компаний. Сделан вывод, что для организационно-экономического и правового совершенствования системы защиты российских банков от внутренних и внешних киберугроз необходимы следующие меры: интенсификация процессов развития бизнес-модели банковских экосистем; создание федерального межбанковского реестра счетов кибермошенников; формирование единого банковского «полигона» для тестирования уязвимостей программного обеспечения и др.
Ключевые слова
JEL: G20, 21
Об авторах
М. Н. ДудинРоссия
Михаил Николаевич Дудин – доктор экономических наук, профессор, заместитель диектора по науке
Москва
Конфликт интересов:
авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов
С. В. Шкодинский
Россия
Сергей Всеволодович Шкодинский – доктор экономических наук, профессор, заведующий лабораторией промышленной политики и экономической безопасности
Москва
Конфликт интересов:
авторы заявляют об отсутствии конфликта интересов
Список литературы
1. Яблочкин А. С., Кошкин А. П. Современные направления исследований в области стратегий информационной безопасности. Национальная безопасность / nota bene. 2019;(5):34–47. DOI: 10.7256/24540668.2019.5.31224
2. Тимоничева И. Н., Яновский В. В., Бережной А. С. Уровень доверия к безопасности финансовых технологий: барьер или точка роста. Научный результат. Экономические исследования. 2021;7(3):81–88. DOI: 10.18413/2409–1634–2021–7–3–0–7
3. Ревенков П. В., Бердюгин А. А. Социальная инженерия как источник рисков в условиях дистанционного банковского обслуживания. Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2017;13(9):1747–1760. DOI: 10.24891/ni.13.9.1747
4. Чалдаева Л. А., Килячков А. А., Якорев А. А. К вопросу о формировании государственных функций по обеспечению безопасности в виртуальном пространстве России. Власть. 2020;28(3):37–46. DOI: 10.31171/vlast.v28i3.7293
5. Быканова Н. И., Гордя Д. В., Евдокимов Д. В. Тенденции и закономерности процесса цифровизации банковского сектора. Научный результат. Экономические исследования. 2020;6(2):42–51. DOI: 10.18413/2409–1634–2020–6–2–0–6
6. Khalifa N. A.-D. Cybercrime: theoretical determinants, criminal policies, prevention & control mechanisms. International Journal of Technology and Systems. 2020;5(1):34–63. DOI: 10.47604/ijts.1133
7. Zabala Aguayo F., Ślusarczyk B. Risks of banking services’ digitalization: The practice of diversification and sustainable development goals. Sustainability. 2020;12(10):4040. DOI: 10.3390/SU12104040
8. Dorn A. W., Webb S. Cyberpeacekeeping: New ways to prevent and manage cyberattacks. International Journal of Cyber Warfare and Terrorism. 2019;9(1):19–30. DOI: 10.4018/IJCWT.2019010102
9. Алпеев А. С. Терминология безопасности: кибербезопасность, информационная безопасность. Вопросы кибербезопасности. 2014;(5):39–42.
10. Безкоровайный М. М., Татузов А. Л. Кибербезопасность — подходы к определению понятия. Вопросы кибербезопасности. 2014;(1):22–27.
11. Захарченко Р. И., Королев И. Д. Методика оценки устойчивости функционирования объектов критической информационной инфраструктуры, функционирующей в киберпространстве. Наукоемкие технологии в космических исследованиях Земли. 2018;10(2):52–61. DOI: 10.24411/2409–5419–2018–10041
12. Carrapico H., Barrinha A. European Union cyber security as an emerging research and policy field. European Politics and Society. 2018;19(3):299–303. DOI: 10.1080/23745118.2018.1430712
13. Christou G. Cybersecurity in the European Union: Resilience and adaptability in governance policy. London: Palgrave Macmillan; 2016. 222 p. DOI: 10.1057/9781137400529
14. Горян Э. В. Закон о кибербезопасности Китайской Народной Республики как ключевой инструмент обеспечения информационной безопасности финансово-банковской системы. Административное и муниципальное право. 2020;(3):47–55. DOI: 10.7256/2454–0595.2020.3.32677
15. Najaf K., Mostafiz M. I., Najaf R. Fintech firms and banks sustainability: Why cybersecurity risk matters? International Journal of Financial Engineering. 2021;8(2):2150019. DOI: 10.1142/s2424786321500195
16. Uddin M. H., Mollah S., Ali M. H. Does cyber tech spending matter for bank stability? International Review of Financial Analysis. 2020;72:101587. DOI: 10.1016/j.irfa.2020.101587
17. Поветкина Н. А., Леднева Ю. В. «Финтех» и «регтех»: границы правового регулирования. Право. Журнал Высшей школы экономики. 2018;(2):46–67. DOI: 10.17323/2072–8166.2018.2.46.67
18. Vakulyk O., Petrenko P., Kuzmenko I., Pochtovyi M., Orlovskyi R. Cybersecurity as a component of the national security of the state. Journal of Security and Sustainability Issues. 2020;9(3):775–784. DOI: 10.9770/JSSI.2020.9.3(4)
19. Cybersecurity capacity maturity model for nations (CMM). Revised edition. Oxford: Global Cyber Security Capacity Center; 2020. DOI: 10.2139/ssrn.3657116
20. Sutherland E. Cybersecurity: Governance of a new technology. In: Proc. PSA18 Political Studies Association Int. conf. (Cardiff, 26–28 March 2018). London: Political Studies Association; 2018. DOI: 10.2139/ssrn.3148970
21. Camillo M. Cybersecurity: Risks and management of risks for global banks and financial institutions. Journal of Risk Management in Financial Institutions. 2017;10(2):196–200. URL: https://www.aig.co.uk/content/dam/aig/emea/united-kingdom/documents/Insights/jrmfi-mark-camillo-article-mar-2017.pdf
22. Wang F. F. Legislative developments in cybersecurity in the EU. Amicus Curiae. 2020;1(2):233–259. DOI: 10.14296/ac.v1i2.5131
23. Bakker T. G., Streff K. Accuracy of self disclosed cybersecurity risks of large U.S. banks. The Journal of Applied Business and Economics. 2016;18(3):39–51. URL: http://www.na-businesspress.com/JABE/BakkerTG_Web18_3_.pdf
24. De Fréminville M. Cybersecurity and decision makers: Data security and digital trust. Hoboken. NJ: John Wiley & Sons, Inc.; 2020. 224 p.
25. Семеко Г. В. Информационная безопасность в финансовом секторе: киберпреступность и стратегия противодействия. Социальные новации и социальные науки. 2020;(1):77–96. DOI: 10.31249/snsn/2020.01.06
26. Нестерова Д. А. Риски информационной безопасности коммерческих банков в условиях новой экономической и технологической реальности. Инновации и инвестиции. 2020;(5):144–150.
27. Шкодинский С. В., Дудин М. Н., Усманов Д. И. Анализ и оценка киберугроз национальной финансовой системе России в цифровой экономике. Финансовый журнал. 2021;13(3):38–53. DOI: 10.31107/2075–1990–2021–3–38–53
Рецензия
Для цитирования:
Дудин М.Н., Шкодинский С.В. Вызовы и угрозы цифровой экономики для устойчивости национальной банковской системы. Финансы: теория и практика/Finance: Theory and Practice. 2022;26(6):52-71. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2022-26-6-52-71
For citation:
Dudin M.N., Shkodinsky S.V. Challenges and Threats of the Digital Economy to the Sustainability of the National Banking System. Finance: Theory and Practice. 2022;26(6):52-71. https://doi.org/10.26794/2587-5671-2022-26-6-52-71