Оценка характеристик, сфер и границ применения цифровых инноваций в финансовом секторе

От инновационного развития финансового сектора зависит общий уровень финансового развития государства. В этой связи важно проводить комплексную оценку характеристик, сфер и границ применения цифровых финансовых инноваций как на уровне государства, так и на мировом уровне, что определяет актуальность темы исследования. Целью исследования является разработка подхода к оценке характеристик, сфер и границ применения цифровых инноваций в финансовом секторе и его апробация на примере России. На теоретическом уровне в исследовании используется метод анализа литературы, абстрагирование и агрегирование. На эмпирическом уровне — методы статистического, структурного и коэффициентного анализа. Результаты исследования в части развития теории инноваций в финансовом секторе заключаются в разработке подхода к оценке характеристик и сфер применения цифровых инноваций в финансовом секторе, позволяющего провести комплексную оценку развития финансовых инноваций на уровне государства и сравнение результатов оценки по странам или со среднемировыми значениями предлагаемых для оценки показателей. Также в работе предложены классификации сфер и границ применения цифровых финансовых технологий, позволяющие проводить качественный анализ комплексного развития финансовых инноваций. Эмпирическое исследование на основе разработанного теоретического подхода позволило сделать выводы об ускоренном развитии российского рынка финансовых технологий по сравнению со среднемировыми значениями. В то же время выявлены проблемы дальнейшего развития финансовых инноваций, а именно: низкий уровень доверия населения России к малому бизнесу в сфере финансовых технологий, ограничение притока внешних инвестиций и сужение внешнего рынка распространения российских финансовых инноваций в условиях политической нестабильности. Для решения этих проблем предложены следующие меры: повышение качества образования и улучшение условий труда специалистов в области инноваций, развитие программ льготного кредитования малого бизнеса в сфере финансовых технологий, повышение финансовой грамотности населения как потребителя инновационных финансовых услуг.

1. Trinugroho I., Law S. H., Lee W. Ch., Wiwoho J., Sergi B. S. Effect of financial development on innovation: Roles of market institutions. Economic Modelling. 2021;103:105598. DOI: 10.1016/j.econmod.2021.105598

2. Mignamissi D., Djijo T. A.J. Digital divide and financial development in Africa. Telecommunications Policy. 2021;45(9):102199. DOI: 10.1016/j.telpol.2021.102199

3. Canh N. P., Thanh S. D. Financial development and the shadow economy: A multi-dimensional analysis. Economic Analysis and Policy. 2020;67:37–54. DOI: 10.1016/j.eap.2020.05.002

4. Bollaert H., Lopez-de-Silanes F., Schwienbacher A. Fintech and access to finance. Journal of Corporate Finance. 2021;68:101941. DOI: 10.1016/j.jcorpfin.2021.101941

5. Banna H., Mia M. A., Nourani M., Yarovaya L. Fintech-based financial inclusion and risk-taking of microfinance institutions (MFIs): Evidence from Sub-Saharan Africa. Finance Research Letters. 2022;45:102149. DOI: 10.1016/j.frl.2021.102149

6. Li J., Wu Y., Xiao J. J. The impact of digital finance on household consumption: Evidence from China. Economic Modelling. 2020;86:317–326. DOI: 10.1016/j.econmod.2019.09.027

7. Daud S. N.M., Ahmad A. H., Khalid A., Azman-Saini W.N.W. FinTech and financial stability: Threat or opportunity? Finance Research Letters. 2022;(Pt.B):102667. DOI: 10.1016/j.frl.2021.102667

8. Ozili P. K. Impact of digital finance on financial inclusion and stability. Borsa Istanbul Review. 2018;18(4):329–340. DOI: 10.1016/j.bir.2017.12.003

9. Черкасова В. А., Слепушенко Г. А. Влияние цифровизации бизнеса на финансовые показатели российских компаний. Финансы: теория и практика. 2021;25(2)128–142. DOI: 10.26794/2587–5671–2021–25–2–128–142

10. Geng Zh., He G. Digital financial inclusion and sustainable employment: Evidence from countries along the belt and road. Borsa Istanbul Review. 2021;21(3):307–316. DOI: 10.1016/j.bir.2021.04.004

11. Азжеурова М. В. Влияние цифровизации экономики на современный рынок трудовых ресурсов. Наука и Образование. 2021;4(1):258. URL: https://opusmgau.ru/index.php/see/article/view/2950/2946

12. Лизина О. М., Федонина О. В. Влияние цифровизации экономики на состояние рынка труда: тенденции мира и России. Контентус. 2019;(7):93–100.

13. Jünger M., Mietzner M. Banking goes digital: The adoption of FinTech services by German households. Finance Research Letters. 2020;34:101260. DOI: 10.1016/j.frl.2019.08.008

14. Murinde V., Rizopoulos E., Zachariadis M. The impact of the FinTech revolution on the future of banking: Opportunities and risks. International Review of Financial Analysis. 2022;81:102103. DOI: 10.1016/j.irfa.2022.102103

15. Boot A., Hoffmann P, Laeven L., Ratnovski L. Fintech: What’s old, what’s new? Journal of Financial Stability. 2021;53:100836. DOI: 10.1016/j.jfs.2020.100836

16. Salazar R. H. Apple pay & digital wallets in Mexico and the United States: Illusion or fi nancial revolution? Mexican Law Review. 2017;9(2):29–70. DOI: 10.22201/iij.24485306e.2017.18.10775

17. Lo Prete A. Digital and fi nancial literacy as determinants of digital payments and personal fi nance. Economics Letters. 2022;213:110378. DOI: 10.1016/j.econlet.2022.110378

18. Wang Q. The impact of insurtech on Chinese insurance industry. Procedia Computer Science. 2021;187:30–35. DOI: 10.1016/j.procs.2021.04.030

19. Kaffash S., Azizi R., Huang Y., Zhu J. A survey of data envelopment analysis applications in the insurance industry 1993–2018. European Journal of Operational Research. 2020;284(3):801–813. DOI: 10.1016/j.ejor.2019.07.034

20. Yue P., Korkmaz A. G. Yin Zh., Zhou H. The rise of digital fi nance: Financial inclusion or debt trap? Finance Research Letters. 2022;47(Pt.A):102604. DOI: 10.1016/j.frl.2021.102604

21. Shaw N., Eschenbrenner B., Brand B. M. Towards a mobile app diffusion of innovations model: A multinational study of mobile wallet adoption. Journal of Retailing and Consumer Services. 2022;64:102768. DOI: 10.1016/j.jretconser.2021.102768

22. Akanfe O., Valecha R., Rao H. R. Assessing country-level privacy risk for digital payment systems. Computers & Security. 2020;99:102065. DOI: 10.1016/j.cose.2020.102065

23. Chaudhry S. M., Ahmed R., Huynh T. L.D., Benjasak Ch. Tail risk and systemic risk of finance and technology (FinTech) fi rms. Technological Forecasting and Social Change. 2022;174:121191. DOI: 10.1016/j.techfore.2021.121191