Современные тенденции цифровизации банковского бизнеса в России

В настоящее время во всех секторах экономики, в том числе и в банковском секторе, активно внедряются цифровые технологии, которые проходят под влиянием многосторонних факторов, стимулирующих либо ограничивающих этот процесс. Предметом исследования выступают инновационные цифровые разработки, обеспечивающие банкам эффективность и конкурентоспособность, защиту от рисков, совершенствование качества банковских услуг и т.п. Объект исследования — цифровой банкинг как перспективная форма предоставления банковских услуг. Актуальность исследования обусловлена стремительной цифровой трансформацией и внедрением инновационных технологий, которые кардинально меняют парадигму клиентского обслуживания и управления рисками. Целью работы является выявление современных тенденций цифровизации банковской деятельности, систематизация преимуществ цифровых технологий и определение ключевых направлений в банковской практике. Изучение развития цифровых банковских бизнес-моделей основано на методах хронологического познания и экспертных оценок. Научная статья носит междисциплинарный характер, опираясь на фундаментальные труды ведущих отечественных и зарубежных экономистов, а также аналитические материалы Банка России. Автором сделан вывод, что банки, завоевывая новые ниши, предоставляют преимущественно дистанционное обслуживание и бесконтактные платежи. Научная новизна заключается в авторской трактовке цифровизации банковского бизнеса, выделении этапов его развития и комплексном анализе российского цифрового банкинга. Практическая значимость состоит в разработке рекомендаций по оптимизации цифровой трансформации банков, что полезно для специалистов финансовой сферы и разработчиков цифровых решений. Перспективным направлением дальнейших исследований является углубленное изучение факторов, сдерживающих цифровизацию, и методов их минимизации.

1. Matt C., Hess T., Benlian A. Digital transformation strategies. Business & Information Systems Engineering. 2015;57(5):339-343. DOI: 10.1007/s12599-015-0401-5

2. Zimmermann A., Jugel D., Sandkuhl K., et al. Architectural decision management for digital transformation of products and services. Complex Systems Informatics and Modeling Quarterly. 2016;(6):31-53. DOI: 10.7250/csimq.2016-6.03

3. Westerman G., Bonnet D. Revamping your business through digital transformation. MIT Sloan Management Review. 2015;56(3):10-13.

4. Krugman P.R., Obstfeld M. International economics: Theory and policy. 8th ed. Englewood Cliffs, NJ: PrenticeHall; 2008. 712 p.

5. Измалков С., Сонин К. Основы теории контрактов (Нобелевская премия по экономике 2016 года — Оливер Харт и Бенгт Хольмстрем). Вопросы экономики. 2017;(1):5-21. DOI: 10.32609/0042-8736-2017-1-5-21

6. Bernanke B.S. The courage to act: A memoir of a crisis and its aftermath. New York, NY: W.W. Norton & Company; 2015. 624 p.

7. Магомаева Л.Р. Банковские инновации в условиях цифровой экономики: теория и практика. Дис. … докт. экон. наук. Владикавказ: СОГУ; 2020. 367 с.

8. Дудин М.Н., Шкодинский С.В., Усманов Д.И. Ключевые тенденции и закономерности развития цифровых бизнес-моделей банковских сервисов в Индустрии 4.0. Финансы: теория и практика. 2021;25(5):59- 78. DOI: 10.26794/2587-5671-2021-25-5-59-78

9. Петров А.А. Цифровой след человека: плюсы и минусы. Большая Евразия: развитие, безопасность, сотрудничество. 2020;(3-2):529-541.

10. Перцева С.Ю. Цифровая трансформация финансового сектора. Инновации в менеджменте. 2018;(4):48-53.

11. Карунакаран С., Гопинатан Н. Роль цифровизации в сельском банковском секторе в Мадурае, Индия. Финансы: теория и практика. 2023;27(1):76-90. (На англ.). DOI: 10.26794/2587-5671-2023-27-1-76-90

12. Медведева О.Е., Цыварева О.П.Алгоритм взаимодействия с потребителем в индустрии красоты на основе цифрового следа в рамках улучшения системы менеджмента качества. Научный журнал НИУ ИТМО. Серия: Экономика и экологический менеджмент. 2021;(2):62-72. DOI: 10.17586/2310-1172-2021-14-2-62-72

13. Никонец О.Е., Попова К.А. Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка. Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. 2020;2(1):280-292.

14. Кузнецова В.В., Ларина О.И. Эмиссия цифровых валют центральными банками: направления развития и ключевые риски. Финансы: теория и практика. 2023;27(6):6-16. DOI: 10.26794/2587-5671-2023-27-6-6-16

15. Ларина О.И., Акимов О.М. Цифровые деньги на современном этапе: ключевые риски и направления развития. Финансы: теория и практика. 2020;24(4):18-30. DOI: 10.26794/2587-5671-2020-24-4-18-30

16. Изофатенко М.В., Никулина И.Е. История развития цифровизации банковской деятельности в РФ. Вестник Алтайской академии экономики и права. 2023;(10-1):41-47. DOI: 10.17513/vaael.2989

17. Донецкова О.Ю. Внедрение технологий в бизнес-процесс финансовых посредников. Сибирская финансовая школа. 2023;(2):84-92. DOI: 10.34020/1993-4386-2023-2-84-92

18. Донецкова О.Ю., Садыкова Л.М. Внедрение инноваций на страховом рынке России. Сибирская финансовая школа. 2025;(1):55-66. DOI: 10.34020/1993-4386-2025-1-55-66

19. Дудин М.Н., Шкодинский С.В., Усманов Д.И. Цифровой суверенитет России: барьеры и новые траектории развития. Проблемы рыночной экономики. 2021;(2):30-49. DOI: 10.33051/2500-2325-2021-2-30-49

20. Дубова С.Е., Балалаев И.В. Инфраструктура обеспечения финансовой доступности. Финансовые рынки и банки. 2023;(9):38-42.