Банковские инновации как способ оптимизации деятельности кредитной организации

Нарастающая динамика развития технологий во всех областях экономики на современном этапе развития приводит зачастую к тому, что их внедрение занимает больше времени, чем разработка самой технологии. На практике это означает, что необходимо не только оценивать эффективность их применения, но и вероятность появления новых тенденций. Одним из наиболее чувствительных секторов экономики в этом контексте является банковский сектор. В статье приводится анализ уже существующих банковских инноваций, в частности, их возможная классификация, а также оценивается эволюция их появления. Это позволило сделать попытку оценить основные возможные направления развития банковских инноваций. Современная классическая банковская система под их воздействием уходит в прошлое. На смену традиционному подходу приходит симбиоз новейших технологий и инноваций, основанных на принципах кредитного рынка. Авторы предлагают модель банковской организации нового поколения. Она учитывает прогнозы развития технологий и их влияние на банковский сектор. В качестве основных фаворитов среди современных инноваций рассматривается искусственный интеллект. Его возникновение произошло относительно недавно, но скорость влияния на банковский рынок возрастает с каждым днем. Банковский бизнес является хотя и сложным, но достаточно структурированным и стандартизированным видом деятельности. Этот факт, с большой вероятностью, может стать причиной возникновения банковских организаций, не только полностью функционирующих под управлением искусственного интеллекта, но и изначально созданных им. Конкурентоспособность таких банков может быть значительно выше не только классических кредитных организаций, но и бизнес-моделей современных необанков.

1. Distanont A., Khongmalai O. The role of innovation in creating a competitive advantage. Kasetsart Journal of Social Sciences. 2018;41(1):15–21. DOI: 10.1016/j.kjss.2018.07.009

2. Храмцова Н. А., Ахматова А. А. Теоретические основы управления инновационной деятельностью предприятия. Стратегии бизнеса. 2018;(10):24–28. DOI: 10.17747/2311–7184–2018–10–24–28

3. Безруких Ю. А., Мельникова Е. В., Рубинская А. В. Управленческие инновации как фактор внедрения новых технологий. Красноярск: СибГУ им. М. Ф. Решетнева; 2020. 168 с.

4. Мавряшин А. А., Зернова Л. Е. Банковские инновации и их классификация. Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2018). Мат. Всерос. науч. конф. молодых исследователей (Mосква, 23 мая 2018 г.). M.: РГУ им. А. Н. Косыгина; 2018:82–84.

5. Соловейчик И. А. Инновации как ключевой фактор роста и конкурентное преимущество банка. Экономический вектор. 2020;(2):110–124. DOI: 10.36807/2411–7269–2020–2–21–110–124

6. Камяненко О. С., Цициашвили С. С. Современное представление о банковских инновациях и их видах. Экономические исследования и разработки. 2019;(11):141–145.

7. Груздева К. Н., Заборовская А. Е. Эволюция российского банковского сектора под влиянием финтехинноваций. Российские регионы в фокусе перемен. Сб. докл. XV Междунар. конф. (Екатеринбург, 10–14 ноября 2020 г.). Т. 2. Екатеринбург: Изд-во УМЦ УПИ; 2021:116–120.

8. Lee S. M., Trimi S. Convergence innovation in the digital age and in the COVID‑19 pandemic crisis. Journal of Business Research. 2021;123:14–22. DOI: 10.1016/j.jbusres.2020.09.041

9. Dziallas M., Blind K. Innovation indicators throughout the innovation process: An extensive literature analysis. Technovation. 2019;80–81:3–29. DOI: 10.1016/j.technovation.2018.05.005

10. Дятлов С. А., Лобанов О. С. Конвергенция сервисов и технологий в условиях цифровой трансформации экономики. Журнал правовых и экономических исследований. 2019;(2):158–165. DOI: 10.26163/GIEF.2019.73.68.026

11. Пономаренко Е. В., Оддо В. Внедрение инноваций: как превратить административные барьеры в административные трамплины? Государственная служба. 2021;23(6):75–82. DOI: 10.22394/2070–8378–2021–23–6–75–82

12. Чижанькова И. В., Бондалетова Н. Ф. Экономика инноваций и управление инновационным бизнесом. М.: Русайнс; 2022. 84 с.

13. Анисимова В. Ю. Теоретические подходы к исследованию инноваций и инновационной деятельности в региональной промышленности. Вестник Самарского университета. Экономика и управление. 2019;10(1):7–13. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/teoreticheskie-podhody-k-issledovaniyu-innovatsiyi- innovatsionnoy-deyatelnosti-v-regionalnoy-promyshlennosti (дата обращения: 22.05.2024).

14. Тяпухин А. П. Структура принципов инновационного менеджмента. Управленческое консультирование. 2022;(9):95–105. DOI: 10.22394/1726–1139–2022–9–95–105

15. Усова Н. В. Виды банковских инноваций и их роль в повышении конкурентоспособности банков. Тюкавкин Н. М., ред. Теоретико-методологические и практические проблемы инновационных способов повышения энергоэффективности региональных промышленных комплексов. Сб. мат. Междунар. науч.-практ. конф. Самара: Изд-во СНЦ; 2018:236–241.

16. Просалова В. С., Никитина А. А. Понятие банковских инноваций и их классификация. Интернет-журнал Науковедение. 2013;(1):40. URL: https://naukovedenie.ru/PDF/40evn113.pdf

17. Zaleska M., Kondraciuk P. Theory and practice of innovation development in the banking sector. Financial Sciences. 2019;24(2):76–87. DOI: 10.15611/fins.2019.2.06

18. Hasan M., Popp J., Oláh J. Current landscape and influence of big data on finance. Journal of Big Data. 2020;7(1):21. DOI: 10.1186/s40537–020–00291-z

19. Maček A., Murg M., Čič Ž. V. How robotic process automation is revolutionizing the banking sector. In: Dirsehan T., ed. Managing customer experiences in an omnichannel world: Melody of online and offline environments in the customer journey. Bingley: Emerald Publishing Limited; 2020:271–286. DOI: 10.1108/978–1–80043–388–520201020

20. Wewege L., Lee J., Thomsett M. Disruptions and digital banking trends. Journal of Applied Finance & Banking. 2020:10(6):15–56. URL: https://www.researchgate.net/publication/343050625-Disruptions-and-Digital-Banking-Trends

21. Антюфьев А. Г., Табачный Е. М. Инновации в банковской сфере. Наука и образование сегодня. 2019;(5):39–40.

22. Губарьков С. В., Егошин В. С. Технология создания новых банковских продуктов: актуальные проблемы и перспективы развития. Вестник Алтайской академии экономики и права. 2021;(5–2):175–180. DOI: 10.17513/vaael.1702

23. Метельский А. А. Цифровые каналы обслуживания клиентов в условиях трансформации традиционного банкинга. Индустриальная экономика. 2021;(4–3):249–254. DOI: 10.47576/2712–7559-2021-4-3-249

24. Покаместов И. Е., Никитин Н. А. Современные технологии искусственного интеллекта как инструмент трансформации цепочек создания стоимости российских коммерческих банков. Финансы: теория и практика. 2024;28(4):122–135. DOI: 10.26794/2587–5671–2024–28–4–122–135