Государственные микрофинансовые организации как элемент финансовой системы

Предметом исследования является структура сегмента микрофинансовых организаций (МФО), среди учредителей которых есть органы исполнительной власти субъектов РФ. Цель работы — определение роли и места государственных МФО, в том числе проблем их учета, идентификации и надзора в качестве самостоятельного элемента рынка МФО. Актуальность исследования обусловлена отсутствием в публичной сфере перечня государственных МФО, необходимостью контроля и оценки эффективности мер государственной финансовой поддержки предпринимательства в условиях ограничений, связанных с распространением новой коронавирусной инфекции и санкций. Научная новизна обусловлена отсутствием исследований и анализа структуры сегмента государственных микрофинансовых организаций как части российского рынка МФО. В работе предложен алгоритм и проведена идентификация государственных микрофинансовых организаций, проанализирована их структура и соотношение с рынком МФО в целом. Автор использует методы статистического и контент-анализа, работы с государственными базами данных [в частности, ЕГРЮЛ, реестрами МФО, ведение которых осуществляет ЦБ РФ, Единым реестром инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)]. В результате автор сформировал перечень МФО, относимых к государственным МФО, определил структуру сегмента государственных МФО в сравнении с МФО в целом и сделал вывод о его самостоятельности внутри системы МФО за счет большей некоммерческой ориентации данного сегмента, равномерности его географического распределения и его композиционном единстве в разрезе организационно-правовых форм и форм собственности. Автор рекомендует определить уполномоченный орган в лице Корпорации МСП для формирования публичного перечня государственных МФО, вести проактивную работу с органами исполнительной власти субъектов РФ в части вовлечения созданных ими МФО в программы поддержки предпринимательства и вовлекать государственные МФО в программы льготного кредитования бизнеса, реализуемые через банки.

1. Moro-Visconti R. The microfinance background. In: MicroFinTech. Cham: Palgrave Macmillan; 2021:9–55. (Palgrave Studies in Financial Services Technology). DOI: 10.1007/978–3–030–80394–0_2

2. Robinson M. The microfinance revolution: Sustainable finance for the poor. Washington, DC: The World Bank; 2001. 356 p. DOI: 10.1596/0–8213–4524–9.

3. Cull R., Morduch J. Microfinance and economic development. World Bank Policy Research Working Paper. 2017;(8252). URL: https://openknowledge.worldbank.org/server/api/core/bitstreams/f929e106–02b1–5f15-be6d-5910c569d681/content

4. Beck T. Microfinance: A critical literature survey. IEG Working Paper. 2015;(4). URL: https://documents1.worldbank.org/curated/en/588931467993754857/pdf/Microfinance-a-critical-literature-survey.pdf

5. Emran M. S., Morshed A. K.M.M., Stiglitz J. E. Microfinance and missing markets. Canadian Journal of Economics/ Revue canadienne d’économique. 2021;54(1):34–67. DOI: 10.1111/caje.12502

6. Moro-Visconti R. The microfinance background. In: MicroFinTech. Cham: Palgrave Macmillan; 2021:9–55. (Palgrave Studies in Financial Services Technology). DOI: 10.1007/978–3–030–80394–0_2

7. Robinson M. The microfinance revolution: Sustainable finance for the poor. Washington, DC: The World Bank; 2001. 356 p. DOI: 10.1596/0–8213–4524–9.

8. Cull R., Morduch J. Microfinance and economic development. World Bank Policy Research Working Paper. 2017;(8252). URL: https://openknowledge.worldbank.org/server/api/core/bitstreams/f929e106–02b1–5f15-be6d-5910c569d681/content

9. Beck T. Microfinance: A critical literature survey. IEG Working Paper. 2015;(4). URL: https://documents1.worldbank.org/curated/en/588931467993754857/pdf/Microfinance-a-critical-literature-survey.pdf

10. Emran M. S., Morshed A. K.M.M., Stiglitz J. E. Microfinance and missing markets. Canadian Journal of Economics/ Revue canadienne d’économique. 2021;54(1):34–67. DOI: 10.1111/caje.12502

11. Балихина Н. В., Косов М. Е. Рынок микрофинансирования России: тенденции и барьеры развития. Финансовая жизнь. 2019;(2):84–87.

12. Самотуга В. Н. Российский рынок микрофинансирования в период пандемии. Экономика предприятий, регионов, стран: актуальные вопросы и современные аспекты. Сб. ст. VI Междунар. науч.-практ. конф. Пенза: Наука и Просвещение; 2021:62–65.

13. Репин О. А., Репина Е. Г. Динамические изменения и кластерный анализ в статистическом исследовании деятельности микрофинансовых организаций РФ. Вестник Самарского государственного экономического университета. 2015;(1):74–79.

14. Krylova L. V., Krylov S. V., Mudretsov A. F., Prudnikova A. A. Structural changes in the Russian banking system: Directions and evaluation. Studies on Russian Economic Development. 2022;33(1):100–106. DOI: 10.1134/S1075700722010099

15. Абрамова М. А., Дубова С. Е., Захарова О. В. Развитие механизмов регулирования институтов микрофинансирования и кредитной кооперации в целях стимулирования внутреннего инвестиционного спроса. Экономика. Налоги. Право. 2018;11(6):16–25. DOI: 10.26794/1999–849X‑2018–11–6–16–25

16. Шакер Н. С., Шакер И. Е. Регулирование рисков деятельности микрофинансовых организаций в Российской Федерации. М.: КноРус; 2021. 180 с.

17. Щурина С. В. Развитие микрофинансирования и повышения доступности микрозаймов для субъектов хозяйствования. Экономика. Налоги. Право. 2021;14(3):121–130. DOI: 10.26794/1999–849X‑2021–14–3–121–130