Цифровая трансформация региональных банков: роль AI и Open API

Предметом исследования является процесс цифровой трансформации региональных банков в рамках интеграции искусственного интеллекта (AI) и открытых API (Open API). Рассматривается влияние этих технологий на конкурен­тоспособность банков, изменение их бизнес-моделей и адаптацию к современным вызовам цифровизации.

Цель исследования — определить преимущества использования AI и Open API в региональном банке, выявить препятст­вия и разработать практические подходы, способствующие интеграции этих технологий в банковскую деятельность.

Применены такие методы, как системный анализ, логический метод, процессный и эмпирический подходы. Особое внимание уделено оценке затрат на внедрение AI и Open API. Исследование позволило сформировать и обосновать направления цифровой трансформации банков через интеграцию AI и Open API. Представлены расчеты затрат, свя­занные с цифровизацией, и предложены пути минимизации этих издержек. Важным результатом исследования стало определение направлений сотрудничества региональных банков с FinTech, что позволяет им обеспечить снижение расходов при использовании открытых API.

Новизна исследования заключается в анализе специфики интеграции AI и Open API в региональных банках, в отличие от большинства работ, ориентированных на изучение практики циф­ровизации крупных кредитных организаций. Автором предложены подходы к интеграции инновационных решений с учетом ограниченных IT-бюджетов. Это позволяет рассматривать AI и Open API не только как инструменты оптими­зации процессов, но и как факторы выживания региональных банков в цифровую эпоху. Результаты исследования могут быть использованы региональными банками при разработке стратегий цифровой трансформации и оптими­зации бизнес-процессов. Предлагаемые направления позволят банкам снизить затраты на AI и Open API, а также определить наиболее перспективные партнерские модели для сотрудничества с технологическими компаниями.

1. Покаместов И.Е., Никитин Н.А. Современные технологии искусственного интеллекта как инструмент трансформации цепочек создания стоимости российских коммерческих банков. Финансы: теория и практика. 2024;28(4):122–135. DOI: 10.26794/2587–5671–2024–28–4–122–135

2. Артеменко Д.А., Зенченко С. В. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития в России и за рубежом. Финансы: теория и практика. 2021;25(3):90–101. DOI: 10.26794/2587–5671–2021–25–3–90–101

3. Рассказов В.Е. Финансово-экономические последствия распространения искусственного интеллекта как технологии широкого применения. Финансы: теория и практика. 2020;24(2):120–132. DOI: 10.26794/2587–5671–2020–24–2–120–132

4. Ваганова О.В., Быканова Н.И., Гордя Д.В., Голубоцких В.Н. Развитие системы Open Banking в России. Современная экономика: проблемы и решения. 2022;(1):27–37. DOI: 10.17308/meps.2022.1/2752

5. Васильева Е.В., Солянов К.С., Коневцева Т.Д. Адаптивное хранилище данных как технологический базис экосистемы банка. Финансы: теория и практика. 2020;24(3):132–146. DOI: 10.26794/2587–5671–2020–24–3–132–146

6. Hassan M.K., Parvin S., Siddikee J.A. ChatGPT practices: Finance and banking domain. Journal of Business, Communication & Technology. 2024;3(2):29–41. DOI: 10.56632/bct.2024.3203

7. Манахова И.В., Колмыков К.А. Управление в сфере децентрализованных финансов на основе технологии блокчейн. Вестник Санкт-Петербургского университета. Экономика. 2024;40(3):416–432. DOI: 10.21638/spbu05.2024.304

8. Кумар А., Кумар А., Кумари С. и др. Искусственный интеллект: стратегия управления финансовыми рисками. Финансы: теория и практика. 2024;28(3):174–182. (На англ.). DOI: 10.26794/2587–5671–2024–28–3–174–182

9. Мейрияни М., Варганегара Д.Л., Андини В. История и современный ландшафт исследований многовариантного будущего. Форсайт. 2023;17(4):80–91. DOI: 10.17323/2500–2597.2023.4.80.91

10. Santoso G., Setiawan J., Sulaiman A. Development of OpenAI API-based chatbot to improve user interaction on the JBMS website. G-Tech: Jurnal Teknologi Terapan. 2023;7(4):1606–1615. DOI: 10.33379/gtech.v7i4.3301

11. Кочергин Д.А. Цифровые валюты центральных банков для трансграничных платежей: модели интероперабельности и перспективы внедрения. Финансы: теория и практика. 2024;28(2):82–100. DOI: 10.26794/2587–5671–2024–28–2–82–100

12. Багратиони К., Тернер Т. Сопротивление менеджеров среднего звена цифровой трансформации. Форсайт. 2023;7(2):49–60. DOI: 10.17323/2500–2597.2023.2.49.60

13. Lyu R.-Y., Chen R.-R., Chung S.-L., Zhou Y. Systemic risk and bank networks: A use of knowledge graph with ChatGPT. FinTech. 2024;3(2):274–301. DOI: 10.3390/fintech3020016

14. Риву Й.Ф., Маттунруанг Э.А. Открытые инновации — источник динамичных возможностей или угроза стабильности? Форсайт. 2024;18(3):29–39. DOI: 10.17323/2500–2597.2024.3.29.39

15. Farishy R. The use of artificial intelligence in banking industry. International Journal of Social Service and Research. 2023;3(7):1724–1731. DOI: 10.46799/ijssr.v3i7.447

16. Chen B., Wu Z., Zhao R. From fiction to fact: The growing role of generative AI in business and finance. Journal of Chinese Economic and Business Studies. 2023;21(4):471–496. DOI: 10.1080/14765284.2023.2245279

17. Петрова О.С., Федоров А.С. Проблемы цифровизации региональных банков Северо-Западного федерального округа. Вестник Псковского государственного университета. Серия: Экономика. Право. Управление. 2020;(11):80–88.

18. Шкодинский С.В., Крупнов Ю.А., Толмачев О.М. Цифровая трансформация банковских бизнес-моделей и проблемы обеспечения кибербезопасности. Вестник евразийской науки. 2023;15(3):8. URL: https://esj.today/PDF/08ECVN-323.pdf

19. Анисимов А.Ю., Плахотникова М.А., Суслова М.А., Скрябин О.О. Особенности влияния цифровой трансформации экономики на управление стратегией банков. Вестник Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова. 2024;21(1):96–104. DOI: 10.21686/2413–2829–2024–1–96–104

20. Лукьянова Н.Ю., Оганисян И.В., Щербинина Л.Ю. Проблема цифровизации бизнес-процессов банка. Цифровая трансформация. 2022;28(3):24–34. DOI: 10.35596/2522–9613–2022–28–3–24–34

21. Приходченко О.С., Пияльцев А.И. Актуальные вопросы региональной цифровой трансформации экономики. Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. 2021;11(3):241–251.

22. Локтионова Е.А. Когнитивная модель национального финансового рынка: особенности построения и возможности использования для оценки безопасности его функционирования. Финансы: теория и практика. 2022;26(1): X–X. DOI: 10.26794/2587–5671–2022–26–1-XX–ХХ