РЕГИОНАЛЬНЫЕ БАНКИ РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ РОСТА И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ

Банковская система России по признаку территориального размещения действующих кредитных организаций включает в себя две крупные группы банков: региональные банки и банки, зарегистрированные в Москве и Московской области. Деятельности банков разных групп присущи определенные особенности. В связи с этим целью настоящего исследования является выявление, систематизация и критическая оценка современных тенденций развития региональных банков в России. В работе использованы методы анализа и синтеза, индукция и дедукция, метод сравнения, системный анализ, выборочное наблюдение. В результате анализа официальных данных Центрального банка Российской Федерации за 2007–2016 гг. было установлено, что тенденции сокращения количества действующих кредитных организаций присущи и региональным, и московским кредитным организациям; прибыль, полученная региональными банками, несопоставимо мала по сравнению с прибылью московских банков, однако подвержена существенно меньшей волатильности. Резко увеличивается разрыв между объемами кредитов в рублях, предоставленных кредитными организациями двух анализируемых групп: в течение всего периода (2007–2016 гг.) — кредитов нефинансовым организациям, с 2011 г. — кредитов физическим лицам. После 2012 г. объем кредитов, предоставленных нефинансовым организациям региональными банками в рублях, стабилизировался на уровне около 2000 млрд руб., в то время как соответствующий показатель кредитных организаций столичного региона замедлил рост в 2015–2016 гг. Начиная с 2009 г. резко увеличивается разрыв между объемом вложений в долговые ценные бумаги региональных банков и кредитных организаций Москвы и Московской области; отмечается высокая волатильность указанных вложений банков столичного региона. По объему вложений в долговые ценные бумаги лидируют кредитные организации Приволжского и Северо-Западного федеральных округов. Региональные банки ведут традиционный банковский бизнес, преимущественно осуществляя кредитование и размещая ограниченные средства в ценные бумаги сторонних эмитентов. Показатели региональных банков в разрезе федеральных округов существенно различаются.

1. Belke A., Haskamp U., Setzer R. Regional bank efficiency and its effect on regional growth in “normal” and “bad” times. Economic Modelling, 2016, vol. 58, pp. 413–426. URL: http://dx.doi.org/10.1016/j.econmod.2015.12.020.

2. Berger A. N., Goulding W., Rice T. Do small businesses still prefer community banks? Journal of Banking & Finance, 2014, vol. 44, pp. 264–278. URL: http://dx.doi.org/10.1016/j.jbankfin.2014.03.016.

3. Daher H., Masih M., Ibrahim M. The unique risk exposures of Islamic banks’ capital buffers: A dynamic panel data analysis. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 2015, vol. 36, pp. 36–52.

4. Moradi-Motlagh A., Babacan A. The impact of the global financial crisis on the efficiency of Australian banks. Economic Modelling, 2015, vol. 46, pp. 397–406. URL: http://dx.doi.org/10.1016/j.econmod.2014.12.044.

5. Berkowitz D., Hoekstra M., Schoors K. Bank privatization, finance, and growth. Journal of Development Economics, 2014, vol. 110, pp. 93–106.

6. Adhikari B. K., Agrawal A. Does local religiosity matter for bank risk-taking? Journal of Corporate Finance, 2016, vol. 38, pp. 272–293. URL: http://dx.doi.org/10.1016/j.jcorpfin.2016.01.009.

7. Chernykh L. Dwarf banks. Journal of Banking & Finance, 2014, vol. 38, pp. 31–40. URL: http://dx.doi.org/10.1016/j.jbankfin.2013.09.014.

8. Barra C., Destefani S., Lavadera G. L. Risk and regulation: A difference-in-differences analysis for Italian local banks. Finance Research Letters, 2016, vol. 17, pp. 25–32. URL: http://dx.doi.org/10.1016/j.frl.2016.01.003.

9. Лаврушин О. И. Особенности и направления развития кредита в экономике России // Банковское дело. 2011. № 3. С. 35–41.

10. Валенцева Н. И., Поморина М. А. Модернизация бизнес-моделей деятельности отдельных групп российских коммерческих банков // Вестник Финансового университета. 2016. № 6. С. 108–119.

11. Белоглазова Г. Н. Стратегия развития регионального сегмента банковской системы // Банковское дело. 2011. № 2. С. 28–31.

12. Лаврушин О. И. Оптимизация структуры банковской системы России: монография / колл. авторов; под ред. О. И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2016. 172 с.

13. Юманова Н. Н., Мазикова Е. В. Сбережения населения как инвестиционный ресурс национальной банковской системы // Науковедение. 2015. Т. 7. № 5. URL: http://naukovedenie.ru/PDF/207EVN515.pdf. DOI: 10.15862/207EVN515.

14. Конягина М. Н. Банковские корпорации в России: состояние и перспективы: монография. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2011. 205 с.

15. Воронова Н. С., Мирошниченко О. С., Тарасова А. Н. Детерминанты развития российского банковского сектора как факторы экономического роста // Экономические и социальные перемены: факты, тенденции, прогноз. 2016. № 4. С. 165–183. DOI:10.15838/esc/2016.4.46.9.

16. Воронова Н. С., Мирошниченко О. С. Слияния и присоединения в банковском секторе России // Экономика. Бизнес. Банки. 2016. № 4. С. 8–23.

17. Куприянова Л. М. Управление качеством продукции как фактор устойчивости бизнеса // Мир новой экономики. 2015. № 4. С. 89–100.