Киберустойчивость кредитных организаций в условиях развития цифрового банковского бизнеса

Развитие цифрового банковского бизнеса и переход от офлайн-взаимодействия к онлайн-формату в современных условиях побуждает более внимательно относиться к генерации киберрисков в банковской сфере.

Цель исследования состоит в развитии теоретических и практических основ обеспечения киберустойчивости кредитных организаций в условиях развития цифрового банковского бизнеса.

Задачами исследования явились: изучение понятийного аппарата киберсферы кредитных организаций; обоснование управленческих решений для построения системы кибербезопасности в коммерческом банке; оценка параметров обеспечения безопасности клиентских операций в процессе сотрудничества коммерческого банка и IT-компании.

Научная новизна исследования заключается в обосновании управленческих решений в экономической системе с высоким уровнем турбулентности и недостаточным объемом информации о механизмах их функционирования с применением специфического инструментария в виде модели феноменологического типа, описывающей меры реагирования системы на различные воздействия. В процессе исследования использован диалектический метод, раскрывающий возможности исследования вопросов киберрисков в условиях геополитической нестабильности, взаимосвязи и взаимообусловленности, а также такие общенаучные методы и приемы, как научная абстракция, анализ и синтез, методы группировки и сравнения. Процесс исследования киберрисков в условиях развития цифрового банковского бизнеса рассмотрен через призму общих закономерностей банковской деятельности, взаимосвязи и единства теории и практики, также авторы применили ряд эмпирических методов исследования. Представлен критический обзор отечественной и зарубежной научной литературы по вопросам киберрисков и кибербезопасности и предложено новое понятие «киберэкосистема». Разработана модель взаимодействия коммерческого банка с ИТ-компанией, специализирующейся на оказании услуг по противодействию киберрискам, а также предложен алгоритм обоснования управленческих решений банком по выделению средств на киберзащиту. Построена карта киберустойчивости банка, позволившая визуализировать современный ландшафт киберугроз кредитных организаций. Результаты исследования могут быть полезными как для специалистов в данной области, так и для органов регулирования и надзора финансового рынка.

1. Швыров В. В., Гвоздюкова С. Н. Категории рисков, связанных с киберпространством: характер убытков и бизнес-сектора. Вестник Луганского государственного педагогического университета. Серия 5. Гуманитарные науки. Технические науки. 2022;(2):96–104.

2. Ларина О. И., Морыженкова Н. В. К вопросу о развитии методологии идентификации киберриска. Банковское дело. 2023;(1):66–71.

3. Амосова Н. А., Рудакова О. С. Финансовая стабильность на финансовых рынках: идентификация лидерства и источников генерации рисков. М.: КноРус; 2025. 240 с.

4. Ларионова И. В. Конкуренция на рынке финансовых услуг Бигтех-компаний и БигБанков. Проблемы регулирования, риски и финансовая стабильность. Банковские услуги. 2025;(3):12–18. DOI: 10.36992/2075–1915-2025-3-12

5. Ларионова И. В. Новые подходы к регулированию финансового рынка в условиях возрастающих рисков неопределенности экономического развития при введении санкционных ограничений. М.: КноРус; 2024. 190 с.

6. Ларионова И. В., Устинов Д. А. Имплементация внутренних кредитных рейтингов заемщика в систему оценки кредитного риска. Финансы, деньги, инвестиции. 2024;(4):30–37. DOI: 10.36992/2222–0917-2024-4-30

7. Метельков А. Н. Киберучения: зарубежный опыт защиты критической инфраструктуры. Правовая информатика. 2022;(1):51–60. DOI: 10.21681/1994–1404–2022–1–51–60

8. Васильев С. А., Никонова И. А., Мирошниченко О. С. Банки, финансовые платформы и Big Data: тенденции развития и направления регулирования. Финансовый журнал. 2022;14(5):105–119. DOI: 10.31107/2075–1990–2022–5–105–119

9. Дюдикова Е. И., Ризванова И. А. Риск-профиль DeFi как индикатор кризиса доверия. Инновации и инвестиции. 2025;(5):632–637.

10. Ризванова И. А. Идентификация рисков и контроль за ними в платежной системе: российский и зарубежный опыт. Вестник университета (Государственный университет управления). 2024;(9):203–212. DOI: 10.26425/1816–4277–2024–9–203–212

11. Шкодинский С. В., Дудин М. Н., Усманов Д. И. Анализ и оценка киберугроз национальной финансовой системе России в цифровой экономике. Финансовый журнал. 2021;13(3):38–53. DOI: 10.31107/2075–1990–2021–3–38–53

12. Антонян Е. А., Клещина Е. Н. Киберпреступность на современном этапе: тенденции и направления противодействия. Вестник экономической безопасности. 2022;(5):11–15. DOI: 10.24412/2414–3995–2022–5–11–15

13. Халин В. Г., Чернова Г. В. Цифровизация и киберриски. Управленческое консультирование. 2023;(7):28–41. DOI: 10.22394/1726–1139–2023–7–28–41

14. Дудин М. Н., Шкодинский С. В. Вызовы и угрозы цифровой экономики для устойчивости национальной банковской системы. Финансы: теория и практика. 2022;26(6):52–71. DOI: 10.26794/2587–5671–2022–26–6–52–71

15. Cheng S., Li J., Luo, L., Zhu Y. Cybersecurity governance and digital finance: Evidence from sovereign states. Finance Research Letters. 2024;65:105533. DOI: 10.1016/j.frl.2024.105533

16. AlGhamdi S., Than W. K., Vlahu-Gjorgievska E. Information security governance challenges and critical success factors: Systematic review. Computers & Security. 2020;99:102030. DOI: 10.1016/j.cose.2020.102030

17. Norbekov J. Ensuring information security as an ideological problem. Mental Enlightenment: Scientific-Methodological Journal. 2020;(1):56–65. URL: https://mentaljournal-jspu.uz/index.php/mesmj/article/view/9/8

18. Белова М. Т. Практические вопросы совершенствования политики Банка России в области защиты прав потребителей финансовых услуг. Инновационное развитие экономики. 2022;(3–4):197–204. DOI: 10.51832/2223798420223–4197

19. Белова М. Т., Шилов И. С. Перспективы развития банковского бизнеса в условиях цифровой трансформации финансовой системы. Финансовые рынки и банки. 2023;(12):79–87.

20. Gumerov M., Salutina T., Platunina G., Sharavova O., Boychenko I. Emergent decision-making in businessprocesses management. In: Managerial sciences in the modern world: Proc. 9th Int. sci.-pract. conf. Geneva: Eurasian Scientific Editions SA; 2022:103–108. URL: https://scispace.com/pdf/ix-international-scientificpractical-conference-managerial‑3ejt5k3s.pdf

21. Priven A., Kynin A. A phenomenological model of parameter growth in engineering systems. International Journal of Systematic Innovation. 2012;2(2):9–23. DOI: 10.6977/IJoSI.201209-2(2).0002

22. Ianenko M. B., Badalov L. A., Rovensky Y. A., Bunich G. A., Gerasimova E. B. Essence, risks and control of uncertainties in the process of making investment decisions. Espacios. 2018;39(31). DOI: 10.12816/0002259

23. Maergoiz L. S., Khlebopros R. G. The indicator of “happiness” in the resource-based economy: An extreme approach. Journal of Siberian Federal University. Humanities and Social Sciences. 2016;9(8):1739–1745. DOI: 10.17516/1997–1370–2016–9–8–1739–1745

24. Semenychev V. K., Kurkin E. I., Semenychev E. V., Danilova A. A. Multi-model forecasting of non-renewable resources production. Energy. 2017;130:448–460. DOI: 10.1016/j.energy.2017.04.098

25. Бровкина Н. Е., Ризванова И. А. Транзакционный банковский бизнес. М.: КноРус; 2022. 212 с.

26. Гумеров М. Ф., Ризванова И. А. Кредитные риски российских коммерческих банков: новые подходы к управлению. Финансы: теория и практика. 2023;27(2):64–75. DOI: 10.26794/2587–5671–2023–27–2–64–75

27. Tyukin I. Y., Gorban A. N., Sofeykov K. I., Romanenko I. Knowledge transfer between artificial intelligence systems. Frontiers in Neurorobotics. 2018;12:1–16. DOI: 10.3389/fnbot.2018.00049

28. Kahneman D., Tversky A. Conflict resolution: A cognitive perspective. In: Choices, values, and frames. Cambridge: Cambridge University Press; 2000:473–488.

29. Kleiner G. B., Karpinskaya V. A. Transition of firms from the traditional to ecosystem form of business: The factor of transaction costs. In: Inshakova A., Inshakova E., eds. Competitive Russia: Foresight model of economic and legal development in the digital age (CRFMELD 2019). Cham: Springer; 2020:3–14. (Lecture Notes in Networks and Systems. Vol. 110). DOI: 10.1007/978–3–030–45913–0-1

30. Kornai J. The system paradigm revisited: Clarification and additions in the light of experiences in the postsocialist region. Revue d’Etudes Comparatives Est-Ouest. 2017;48(1–2):239–296.

31. Adizes I., Čudanov M., Rodic D. Timing of proactive organizational consulting: Difference between organizational perception and behavior. Amfiteatru Economic. 2017;19(44):232–248.