Влияние финансовой грамотности на масштаб мошенничества

Тема финансового мошенничества ввиду ее злободневности поднимается во множестве публикаций. Зачастую в качестве метода сокращения его масштаба предлагается повышение уровня финансовой грамотности населения. Вместе с тем исследований, посвященных влиянию финансовой грамотности на состояние финансового мошенничества, немного, они, как правило, представляют собой логические рассуждения, опирающиеся на экономическую теорию. Целью представленной статьи стала количественная оценка влияния уровня финансовой грамотности на масштаб финансового мошенничества. Использованы данные МВД России о состоянии преступности в стране и оценки уровня финансовой грамотности россиян в 2008–2023 гг., опубликованные Аналитическим центром Национального агентства финансовых исследований (НАФИ). Учитывая сохраняющуюся связь между финансовым мошенничеством и наличными денежными средствами, которые используются в отмывании мошеннических доходов, в базу анализируемых параметров включены данные Банка России о динамике наличного денежного оборота. Анализ проводился методом корреляции. Полученные результаты свидетельствуют об ограниченности полезности финансовой грамотности в вопросе самозащищенности населения от финансового мошенничества. Выявленная сильная положительная корреляционная связь между численностью мошенничеств и средним уровнем финансовой грамотности может указывать на то, что, получив определенные финансовые знания, люди начинают больше интересоваться разнообразными финансовыми продуктами — и оказываются в поле деятельности финансовых мошенников. Тогда как непосредственно сами финансовые знания не оказывают сдерживающего воздействия при столкновении с мошенниками, манипулирующими доверием граждан. Перспективным направлением в укреплении самозащиты населения против финансовых мошенников представляется рост усилий по формированию у населения поведенческих навыков противодействия, например, кампания «Клади трубку». Однако более действенным методом видится усиление защитных мер финансовой системы, в первую очередь банков, по выявлению, приостановке подозрительных операций, проводимых клиентами, попавшими под влияние мошенников.

1. Kurshan E., Shen H. Graph computing for financial crime and fraud detection: Trends, challenges and outlook. International Journal of Semantic Computing. 2020;14(04):565-589. DOI: 10.1142/S1793351X20300022

2. Буряков Г. А., Королева И. В., Вышаренко У. В. Финансовая грамотность как теоретический и эмпирический базис противодействия мошенническим манипулятивным технологиям. Юристъ-Правоведъ. 2024;(3):33-39.

3. Potter K., Egon A. Machine learning in financial fraud detection. Financial Management. 2024. URL: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=4997097 (дата обращения: 06.02.2025).

4. Miao Z. Financial fraud detection and prevention. Journal of Organizational and End User Computing. 2024;36(1):1-27. DOI: 10.4018/JOEUC.354411

5. Диго С. Н. Границы полезности финансовой грамотности населения. Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. 2015;(2):75-81.

6. Галанов В. А., Галанова А. В. Финансовая грамотность, финансовая вера и финансовое мошенничество. Вестник Российского экономического университета имени Г. В. Плеханова. 2020;17(3):157-165. DOI: 10.21686/2413-2829-2020-3-157-165

7. Зверева В., Синяков А., Шелованова Т. Финансовая грамотность и ответственное финансовое поведение российских домохозяйств: серия докладов об экономических исследованиях. М.: Банк России; 2024. 81 с. URL: https://cbr.ru/StaticHtml/File/162512/wp_132.pdf (дата обращения: 06.02.2025).

8. Кузнецов О. В., Иванов А. В., Воровский Н. В., Шевалкин И. С. Институционализация финансовой грамотности взрослого населения России. Финансы: теория и практика. 2020;24(1):34-45. DOI: 10.26794/2587-5671-2020-24-1-34-45

9. Braunstein S., Welch C. Financial literacy: An overview of practice, research, and policy. Federal Reserve Bulletin. 2002;88:445-457. DOI: 10.17016/bulletin.2002.88-11

10. Давыдов А. А. Константы в социальных системах. Вестник Российской академии наук. 1993;63(8):733-736.

11. Ли Д. А. Преступность в России: системный анализ. М.: Гелва; 1997. 192 с.

12. Ольков С. Г., Олькова О. А. Математические основы общей криминологической теории латентной, фактической и зарегистрированной преступности. Известия высших учебных заведений. Уральский регион. 2022;(1):32-48.

13. Калашникова А. С., Левочкина Н. С. Сравнительный анализ оценок правовых явлений у насильственных и ненасильственных правонарушителей. Прикладная юридическая психология. 2015;(4):58-65.

14. Golden T. W. Psychology of the fraudster. In: Golden T. W., Skalak S. L., Clayton M. M., Pill J. S. A guide to forensic accounting investigation. 2 nd ed. Hoboken, NJ: John Wiley & Sons, Inc.; 2015:25-35. DOI: 10.1002/9781119200048.ch2

15. Криворучко С. В. Спрос на деньги и обращение банкнот крупных номиналов: современные тенденции. Финансовый журнал. 2019;(2):96-108. DOI: 10.31107/2075-1990-2019-2-96-108

16. DeLiema M., Langton L., Brannock D., Preble E. Fraud victimization across the lifespan: Evidence on repeat victimization using perpetrator data. Journal of Elder Abuse and Neglect. 2024;36(3):227-250. DOI: 10.1080/08946566.2024.2321923

17. Snyder J. A., Golladay K. A. It happened again: Differences between single and repeat/poly-victimization among financial fraud victims. Journal of White Collar and Corporate Crime. 2023;5(1):46-57. DOI: 10.1177/2631309X231195801

18. Солянкина Л. Е. Социально-психологический портрет жертв финансового мошенничества с использованием информационно-телекоммуникационных технологий. Психолого-педагогический поиск. 2023;(1):128-135. DOI: 10.37724/RSU.2023.65.1.015