Пенсионное страхование в России: современное состояние и возможности трансформации

 Авторы анализируют сущность пенсионных отношений в современной России. Цель исследования — проверка гипотезы о том, что важным фактором обеспечения эффективности российской пенсионной системы является четкое определение сущности экономических отношений внутри нее, а также их адекватное правовое и организационное оформление.

Научная новизна исследования заключается в анализе обоснованности и адекватности использования (от терминологического до организационно-практического уровней) классических страховых принципов в организации пенсионной системы, а также возможностей повышения  эффективности этой системы на основе страхового дела.

В основе методологии исследования лежит анализ генезиса и современного состояния российской пенсионной системы. Показано, что структура российской пенсионной системы требует серьезной реорганизации, в частности четкого разграничения страхового (пенсионное страхование) и нестрахового (пенсионное обеспечение) сегментов. Обосновано, что пенсионное страхование должно основываться на классических принципах страхования жизни, а реализацией данного страхования должны заниматься страховщики, имеющие соответствующую лицензию, полученную в рамках Закона  «Об организации страхового дела в РФ». При этом негосударственные пенсионные фонды должны либо быть преобразованы в страховщиков жизни, либо приобрести новый функционал в  рамках пенсионного обеспечения (нестраховой части пенсионной системы). Практическая реализация  результатов исследования и связанных с ними рекомендаций позволит, по мнению авторов, органично структурировать страховой и нестраховой блоки российской пенсионной системы и  повысит ее эффективность.

Авторы делают вывод, что построение пенсионного страхования на базе классических принципов страхования жизни позволит в полной мере использовать накопленный мировой и отечественный опыт использования страхования жизни как надежного инструмента финансирования пенсий. При этом на пенсионные отношения необходимо распространить подтвердившие свою эффективность нормы регулирования страхового рынка и государственного страхового надзора. 

1. Калмыков Ю.П. Анализ совершенствования пенсионного страхования. Страховое дело. 2020;(7):58–66.

2. Аксютина С.В., Советова Н.П., Неспанова И.В. Актуальные вопросы пенсионного страхования в Российской Федерации. Экономика, предпринимательство и право. 2020;10(4):1247–1262. DOI: 10.18334/epp.10.4.100860

3. Широких С.В. Обзор изменений законодательства, регулирующего пенсионное обеспечение в Российской Федерации. Социально-экономический и гуманитарный журнал Красноярского ГАУ. 2019;(1):133–143.

4. Romp W., Beetsma R. Sustainability of pension systems with voluntary participation. Insurance: Mathematics and Economics. 2020;93:125–140. DOI: 10.1016/j.insmatheco.2020.04.009

5. Алексашенко С.В. Русское экономическое чудо: что пошло не так? М.: АСТ; 2019. 320 с.

6. Söderberg M., Schiöler L., Stattin M., Burdorf A., Järvholm B. Mortality in persons with disability pension due to common mental disorders: A cohort study of Swedish construction workers. Scandinavian Journal of Public Health. 2020;48(8):832–838. DOI: 10.1177/1403494819884440

7. Гурвич Е.Т. Развилки пенсионной реформы: российский и международный опыт. Вопросы экономики. 2019;(9):5–39. DOI: 10.32609/0042–8376–2019–9–5–39

8. Биткина И.К. К вопросу об эффективности накопительных элементов пенсионной системы: международный опыт. Финансы: теория и практика. 2020;24(5):24–40. DOI: 10.26794/2587–5671–2020–24–5–24–40

9. Kiyosaki R., Siedle E. Who stole my pension?: How you can stop the looting. Scottsdale, AZ: Plata Publishing, LLC; 2020. 422 с.

10. Sabitova N., Kulakova S., Sharafutdinova I. Non-state pension funds in the retirement insurance system of the Russian Federation: Trends and prospects. Procedia Economics and Finance. 2015;27:224–229. DOI: 10.1016/S 2212–5671(15)00994–6

11. Бабич К.В. Современное состояние и реформирование правоотношений в сфере пенсионного обеспечения. Правопорядок: история, теория, практика. 2019;(1):31–36.

12. Агеева Е.В. Пенсионное обеспечение государственных служащих: современные подходы к трансформации. Бизнес. Образование. Право. 2018;(4):88–93. DOI: 10.25683/VOLBI.2018.45.430

13. Хадыкина Е.В. Понятие и содержание государственной политики РФ в области пенсионного обеспечения. Петров Г.Н., ред. Право и экономика. Чебоксары: ИД “Среда”; 2020:71–83.

14. Тимонина И.В. Пенсионное обеспечение государственных служащих. Вестник Юридического института МИИТ. 2019;(4):90–95.

15. Шашкова О.В., Хлистун Ю.В. Комментарий к Федеральному закону от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в российской федерации». 4-е изд. Саратов: Ай Пи Эр Медиа; 2015. 166 с.

16. Кричевский Н.А. Истоки государственного лицемерия. М.: Концептуал; 2019. 448 с.

17. Marotta G. Behind the success of dominated personal pension plans: Sales force and financial literacy factors. Journal of Pension Economics and Finance. 2020;19(4):532–547. DOI: 10.1017/S 1474747219000209

18. Raffelhüschen B., Seuffert S. Von der Grundrente zum Lebenserwartungsfaktor. Wirtschaftsdienst. 2020;100(10):774–781. DOI: 10.1007/s10273–020–2762–8

19. Uraev R.R., Yunusbaeva V.F., Rakhmatullin R.Y., Shaidukova L.D., Semenova E.R., Valieva A.R., Mingazova Z.R., Zaynetdinova L.F., Rudakov A.M. Modern pension provision system as a social insurance program. Opción. 2019;35(89):92–113. URL: https://produccioncientificaluz.org/index.php/opcion/article/view/24407/24854

20. Гурвич Е.Т., Иванова М.А. Экономический эффект старения населения и пенсионных реформ. Научно-исследовательский финансовый институт. Финансовый журнал. 2018; (5):9–22. DOI: 10.31107/2075–1990–2018–5–9–22

21. Питиляк Д.А., Драненко Л.П., Базиль Т.В., Черняева М.А. Оценка и применение незадействованных резервов стабилизации пенсионной системы. Экономика. Налоги. Право. 2019;12(3):103–115. DOI: 10.26794/1999–849X-2019–12–3–103–115

22. Molzahn A.E., Sheilds L., Bruce A., Schick-Makaroff K., Antonio M., Clark A.M. Life and priorities before death: A narrative inquiry of uncertainty and end of life in people with heart failure and their family members. European Journal of Cardiovascular Nursing. 2020;19(7):629–637. DOI: 10.1177/1474515120918355

23. Фатхлисламова Г.Ф. Сравнительный анализ развития накопительной компоненты пенсионной системы и негосударственного пенсионного страхования России. Экономическое развитие России. 2019;26(7):65–75.

24. Бахматов С.А., Бородавко Л.С., Семенова Е.В. Пенсионное страхование как актуальное направление развития страхования жизни в современных условиях. Baikal Research Journal. 2019;10(1):4. DOI: 10.17150/2411–6262.2019.10(1).4

25. Музаев М.З. Страхование жизни в системе пенсионного обеспечения. Ростов-на-Дону: ИП Беспамятнов С.В.; 2020. 101 с.

26. Мищенко О.А., Леонидова Е.П. Негосударственное пенсионное обеспечение населения России на современном этапе развития. Экономика. Профессия. Бизнес. 2018;(1):43–49.

27. Tsvetkova L., Yurieva T., Orlaniuk–Malitskaia L., Plakhova T. Financial intermediary and insurance companies: Assessing financial stability. Montenegrin Journal of Economics. 2019;15(3):189–204. DOI: 10.14254/1800–5845/2019.15–3.14

28. Бахматов С.А., Бородавко Л.С., Семенова Е.В. Развитие добровольного пенсионного страхования в Российской Федерации. Известия Байкальского государственного университета. 2019;29(2):244–252. DOI: 10.17150/2500–2759.2019.29(2)244–252

29. Домнина О.Л. Реформирование обязательного пенсионного страхования как возможность развития добровольного страхования жизни. Страховое право. 2015;(4):7– 11.

30. Игнатенко А.А., Питерская Л.Ю. Рынок накопительного пенсионного страхования: состояние и перспективы. Теоретические и прикладные аспекты современной науки. 2015;(9–6):64–67.

31. Мельник Д.В., Миряков М.И. Приватизация пенсионной системы в Чили и формирование новой пенсионной ортодоксии. Вопросы экономики. 2019;(9):40–54. DOI: 10.32609/0042–8736–2019–9–40–54

32. Каримян Д.В. Анализ опыта пенсионной реформы и структуры портфелей накопительных пенсионных фондов в Чили. Регион и мир. 2020;11(2):150–154.

33. Belousova T.A., Gryzenkova Y.V., Kirillova N.V., Vasyakin B.S., Pozharskaya E.L. The financial literacy assessment among students majoring in the field of finance. EurAsian Journal of BioSciences. 2019;13(1)141–148. URL: http://www.ejobios.org/download/the-financial-literacy-assessment-among-students-majoring-in-the-field-offinance-6185.pdf

34. Бровчак С.В., Селиванова М.А., Сочнева Е.Н., Фирсанова О.В., Цыганов А.А., Шубаева В.Г. Вопросы повышения финансовой грамотности студентов высших учебных заведений финансово-экономической направленности. Перспективы науки и образования. 2019;(5):130–146. DOI: 10.32744/pse.2019.5.10